年薪30万的理财之道

刘小姐,一家金融公司的金领，当她三十出头时，她就已经做到了总监的职位，年薪30万。但是由于忙于工作，她一直没有结婚，导致现在单身。所以，他想要在今年内与男友完婚，男友月收入在2万元左右。现在，她有一套小户型，无贷款。有社保，而且她给自己投保了“大病”保险。她想要在婚后换一套三居室的住房，大约总价在120万左右。目前她有50万定期存款，30万基金。每月开销在3000元左右，同时，她想在3年内生宝宝。

【号脉诊断】

刘小姐和男朋友每月的收入是4.5万左右，在日常生活中，她们都很节俭，没有任何负债,家庭财政安全。虽然购买了基金但是建议构建合理的投资组合，另外刘小姐家庭风险保障方面需要增加新的保险品种以确保家庭财务安全。

【对症下药】

现金规划：刘小姐工作稳定并且收入丰厚，而且平时生活支出较低，考虑到资产流动性与收益性的平衡建议将流动性比保持在月开支的4倍为宜，即1.2万元。另外建议刘小姐办张信用卡，信用卡是一个比较好的记账工具，可以帮助有效地了解资金流向，控制婚后日常开支。

购房规划：刘小姐之前已经购置了一套房产，所以无法享受房贷利率7折优惠。如果购置120万的房产则首付为24万，贷款期限为30年的话则月供为5718.71元。月供只占家庭月收入的12%左右，对日常生活不会带来较大的压力。另外可将小户型房产进行租赁。

投资规划：刘小姐投资的所有比重都放在了基金，是比较不错的“懒人”理财法。考虑到日后宝宝降生建议在投资策略上应当偏向于偏稳健型，采用构建基金投资组合的方式，选择一部分优质偏股类基金，比例大约占总基金额的40%，另外一部分为偏债类型基金，将比例控制在60%。另外考虑到刘小姐每年结余比较高，可以考虑购买黄金或来进行中长期的投资，黄金自古以来都是金融避险的首选。

保险规划：刘小姐虽然目前还很年轻，但是由于她将要结婚，所以在投保时，她还要对自己的家庭购买一份保障。刘小姐购买了重大疾病险，但仍建议购买卡单式意外险，将保额设定在40万，最后附加一些意外医疗、住院收入补偿等险种，全面保障自己的利益。