购买核实保险;需知道的六个核心要素

什么年龄购买保险最合适、购买什么保险产品最合适、需要多少保额最合适、每年支出多少保费最合适、什么样的保险代理人最合适、选择什么样的保险公司最合适，当这六个核心要素相互匹配满足以后，才能买到最“合适”的保险。

什么年龄买保险最合适

对于这个问题，答案很简单：任何人在任何年龄阶段，都需要买保险。有的人会问，我这么年轻，需要买保险吗？事实上，任何人在任何年龄阶段，意外事故、疾病发生以后，都可能使家庭经济发生额外的支出。尽管我们会有一些基础保障，这些保障可能来自你自己的收入，可能来自家庭、也可能来自社会保障，但很多时候这些都不足以抵御风险，那么就需要一份商业保险进行补充。所以，除了意外险，任何保险都是年纪越小的时候保费越便宜。因此，如果需要买保险，越早买越合适。

买什么保险产品最合适

保障是保险最基本的功能，但理财也是另外一个重要功能。我国正处负利率时代，又有升息预期，保险的理财功能正处于最弱的时期，具有返还功能的传统长期寿险的收益率正处于历史谷底。但未来几年，随着投资环境和政策改善，收益率将会重新升高。

第一步：保险的本意就是保障，现在要买保险，最合适的选择就是购买保障型产品，它们包括：寿险、意外险、医疗保险、重大疾病险等等。在选择保险产品时，建议以分红型产品为主，因为这类产品往往可以抵御通货膨胀，防止保单贬值。

第二步：在建立了基础保障后，一些投资型的保险产品，可以作为一种稳健理财的方式酌情购买。

此外，保险产品犹如超市里面的商品一样，都是有价值和作用的，但却不是每个人都需要和有实力购买的，比如家里却洗衣机，就没有必要去买电视机当成洗衣机用，所以保险产品要根据个人的实际情况来选择，按需配置，量身定做。

需要多少保额最适合

一个人到底应该购买多少保额的保险，这是一个难以精确回答的问题。因为与财产保险不同，人寿保险的标的是人的生命和身体，它的价值无法用金钱来衡量(尽管也有学者提出了一些计算方法)。所以，保额需求都有可能随着家庭结构、收入以及外部经济形势的变化而发生变化。对此，建议经常对保险合同进行检查，适时加买保险或考虑其他措施，使自己始终拥有合适的保障。

每年支出多少保费最合适

不同的生命周期、家庭结构，不同的收支情况，决定所买的保险产品是不同的，所以保费支出也是在不断调整过程中的。

家庭资金安排一般可以参考简单的四三二一家庭理财法则，即收入的40%用于供房和其他投资，30%用于家庭的一般性生活开支，20%用于银行存款以应付急时之需，10%购买保险。保险属于安全层面的需求，过低的保费支出意味着不能带来足够的安全保障，而过高的保费又会带来较大压力。因此，保费支出大约相当于年收入的10%最为合适。

什么样的保险代理人最合适

当今的保险条款功能有许多，诸如保单贷款、减额交清、可转换权益、自动垫交等等。如果保险代理人的专业水平有限，也许保险的有些功能他就介绍不清。优秀的代理人应当精确理解保险条款以及相关法规，引导客户正确理解条款和自身权益。还应当成为客户的理财顾问，帮客户处理好保险保障、银行储蓄和投资之间的关系和比例。

选择什么样的保险公司最合适

保险公司是为你提供保障和打理财富的机构，保险代理人是提供服务和咨询的人，必须为自己选择最合适的保险公司。

购买保险前，勤跑多问，寻找实力雄厚、服务优质的公司，可减少日后的麻烦，保障自己的合法权益。一般来说，你可通过报刊媒体、实地考察、电话询问、查询宣传资料以及买过保险的亲朋好友处重点了解以下五个方面：经营范围、经营状况、偿付能力、服务水平、附加服务。是否为投保人提供额外的附加服务，如定期回访、消费优惠、联谊会、紧急援助等。