银行存款存单变保单;提醒市民不要贪图利益防止被骗

3年前，卫女士到一家银行存10万，定期三年。营业员告诉她，存钱可以送一份保险。这样存款年利息比普通存款高，可达5％，3年后利息有1.5万元。听着好处多多，卫女士觉得很划算，把10万元都存了进去。岂料，眼看3年期已到，到银行取钱，才知买的是5年期的保险产品。

3年前，卫女士到省城新建路一家银行想存10万元，定期3年。营业员告诉她，存钱可以送一份保险，但要签一些合同。这样存款年利息比普通存款高，可达5％，3年后利息有1.5万元。并且存款还有赠品，存1万元送一大桶色拉油。卫女士觉得很划算，把10万元都存了进去。

前些天，眼瞅着3年期限已到，卫女士到银行取钱，却被告知，当初她存的钱，已经被划转到保险公司名下。保险是5年的，如果取钱就是中断保险，原定的1.5万元“利息”要扣除6000多元，否则就再存两年。卫女士蒙了，当初银行送保险时并没说钱要存5年，现在她急等钱用，怎么办？“我们根本不懂保险，在银行存钱怎么和保险扯上了关系？”卫女士说，她周围还有很多亲戚朋友在这家银行像她一样存了钱，难道大家一直都在“存保险”？

直到卫女士向我们投诉时，她都没闹明白，实际上她是拿10万元，在银行窗口买了某保险公司一种5年期的保险产品，这是银行和保险公司联手销售的银保产品。

6日上午10时，在省城亲贤街一家银行，看到来办理业务，一位身穿制服，胸前佩戴“理财经理”的人员迎了上来。得知要存款，他卖力地讲解了几款类似的理财产品，然后拿出一张保险产品宣传册，详细介绍了银行代售的“分红型保险产品”。假意要购买一款年收益为4.5％的产品，追问收益率能否保证？工作人员并不直接回答，而是拿出一张记录数据的表格，称按照以前每年的分红，都能达到。再三追问他的身份，并问收益率能不能保证。工作人员极不情愿地承认，自己是保险公司业务员，至于收益率属于预期收益，不能保证。谈话间，工作人员始终没有就这笔钱是否可以随时取出做以说明。当问及，他才告知合同存续期间不可取出。随后，连续走访了10余家银行网点，发现几乎每家银行大厅内都有类似的现象。

执业律师张建华表示，此类保险涉嫌合同欺诈，它们的问题在于是误导或者隐瞒消费者，侵害了消费者的知情权。张律师提醒市民，即使误购买了银保产品，也不必慌张。根据保监会规定，购买保险后有两次反悔机会。第一次是10天的“犹豫期”，即收到保单正式文本签字10天内，投保人可以无条件申请解除合同。第二是客服人员的回访。在购买保险10天后，客服人员会询问你对购买过程、保险条款是否有疑问，是否反悔。如果无意见，就视同默认。

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近日，多家媒体报道称，银监会以“特急”文件形式，向各地银监局和全国商业银行下发了《关于进一步加强商业银行代理保险业务合规销售与风险管理的通知》。通知明文禁止银保驻点销售，要求“商业银行不得允许保险公司人员派驻银行网点，通过商业银行网点直接向客户销售保险产品的人员，应当是持有保险代理从业人员资格证书的银行销售人员”。同时，银行每个网点原则上只能与不超过3家保险公司合作，如超过3家，应坚持审慎经营，并向当地银监会派出机构报告。

针对“存款被忽悠买保险”的情况，通知还规定“银行不得将保险产品与储蓄存款、基金、银行理财产品等混淆销售，不得将保险产品收益与上述产品简单类比，不得夸大保险产品收益。不得以抽奖、送实物送保险方式进行误导销售。投连险等复杂品种应当严格限制在理财专属区域内销售，禁止直接在柜台向客户推介。”