注意，房贷险有些意外保险不赔

购买了房屋，买了房贷险，也不是就万事大吉了，注意，房贷险有些意外保险是不赔付的，尽管有诸多问题存在，还是要强调，在漫长的还款期和房屋使用期中，无论是房屋还是借款人都可能面临不可预知的风险，有一定的保障，对于家庭和个人都是有好处的。

房贷险五种意外不赔

意外一：房屋设计错误、原料缺陷、自然磨损等造成损失

对于房主因设计错误、原材料缺陷、工艺不善、建筑物沉降等原因以及自然磨损、正常维修造成的损失，保险公司是不会给房贷投保人进行理赔的。因此，准备投房贷险的购房者，在购买房屋时，最好请专业机构的专业人士给房屋进行质量检测，避免自己所买之房的缺陷造成的房屋损失，波及到自己购买房贷险后的损失。

意外二：意外发生前，拖欠借款的

　　购买房贷险者在发生意外前，未履行《个人住房抵押借款合同》约定的还贷义务而拖欠借款本息金额的，保险公司也是不会给予正常理赔的。因此，房贷险购买者在有贷款偿还能力时一定要及时归还房贷的本息，只有这样才能使投房贷险者在自己丧失还款能力后，让房贷险发挥作用。

意外三：外部突发因素导致的房屋损失

对于一些外部突发因素导致的房屋损失，保险公司也是不会给予理赔的。那么这些突发因素有哪些呢？主要包括战争、类似战争行为如军事行动，武装冲突，罢工、暴动、民众骚乱，造成购房者死亡或者丧失还款能力的；因核辐射或污染造成购房者死亡或者丧失还款能力的；行政行为或执法行为，造成购房者死亡或者丧失还款能力的；因地震或地震次生原因，导致购房者死亡或者丧失还款能力的。以上因素中，多数都是不可抗因素，因此，购买房贷险者在购买房贷险的同时也应购买一些其他财产保险种类对以上风险进行补充，如此，就会让购买房贷险者即使出现不可避免的“突发”损失，也会有“补救”，让自己的损失降到最低。

意外四：投保人存在过失

对于投保人意外或者投保者存在过失以及因疾病死亡的，保险公司是不会进行理赔。这些意外、过失主要包括因购房者本人或其家庭成员的故意行为，造成购房者死亡或者丧失还款能力的；因自杀、自伤、饮酒过度、滥用药物、违法犯罪行为导致的购房者死亡或者丧失还款能力的；购房者擅自改变房屋结构的。意外丧失还款能力，多数都是不可避免的，因此改变房屋结构这一条对于购买房贷险者就显得更为重要，因为改变房屋结构是可避免的。现在有很多人在进行装修的时候，为了让自己内部装修得更“合理”、美观，不惜擅自变动房屋结构。对房贷险来说，这是不可以的，一旦变动房屋结构，在房贷险购买者以后房屋出现问题，申请房贷理赔时就已经有了隐患，可能即使出现风险也得不到正常理赔。

意外五：购房者未尽保险公司规定义务

目前的房贷险品种已经开始增加，为了应对市场不景气，多家保险公司推出了新产品。无论从保障范围还是理赔合理性上都有所改善。比如新推出的寿险类房贷险都把疾病导致的还款困难包含在了理赔范围内。有的产品开始推行夫妻共保，不再坚持主贷款人出现意外才理赔，这都为购买房贷险的新贷款人提供了多种选择。除了新险种外，过去房贷险中出现的一些问题也得到了改变。例如，不再强制性要求房贷险一次性趸交。目前经济压力比较大的投保人可以选择年交，但是费率上相对较高。 在房贷险不断作出调整，越来越具有市场竞争力的同时，根据自身情况适当考虑购买一份房贷险，目前看来还是很有必要的。