收入较低的家庭;如何合理选择理财保险

根据以上情况，理财师对小万家庭收支状况和理财目标进行分析，给出了一下具体建议：

1、育儿基金的储备

小万和妻子计划在两年内生育小孩，那么育儿基金的准备是必不可少的。育儿基金的准备主要包括小孩成长过程中的吃、穿、教育等等各方面的资金准备。这笔资金的投入是一个长期的过程，为了不影响家庭正常生活水平，需要根据家庭的收支适量储备。

一般来说，可以用家庭收入的10%（小万家应为1300元/月）作为育儿基金准备，这笔投入可以存到一个专门的银行账户里。同时，为了不减少家庭收入来源，理财师建议小万的妻子不要辞职在家专职带小孩，可交给小孩的双方父母帮助照看。

2、长短期资金的配合投入

为了增加家庭收入来源，适当的投资是很有必要的。对于存款只有20万的小万家而言，稳健的投资计划是比较合适的。而这也要求他对长期和短期投资做合理的分配规划。小万可以用20万去配置一些固定收益类理财产品作为长期投资，同时将每月收支之外剩余的可用资金定期定额存入银行或者余额宝等以获取较高的利息，作为短期投资，这笔资金待达到10万之时，再取出重新投入长期投资中去。

3、家庭保

家人的健康得到有效保障，工作才能无后顾之忧。因此，建议小万在积极投资增加收益的同时，也能为家人购置一份健康类的保险，保险的投入能在意外事故、伤害等关键时刻缓解经济压力，保障家人的健康生活。

专家表示，家庭基础保障最重要，包括意外险、医疗险、重疾险、寿险。保费控制在10%—20%之间，保障额度要涵盖家庭责任。以储蓄型和消费型结合为益。