购买分红险一定要清楚自己的需求

买分红险一年后，中途想退保，但是否能拿到保险营销人员所说的分红也是未知数。对此，有保险理财顾问提醒市民，分红险并不适合短期投资，若中途退保只能拿到现金价值，购买分红险等理财型保险前一定想清楚自己的投资需求。

投保初期退保已支付保费损失大

去年，覃先生掏了1万元钱在老家湖南一家保险公司买了一份分红险。可今年他却突然发现，这份保险的收益不高，而当初投入的钱他本来想拿去做其他投资的。按照合同，他还要继续缴费两年。“我现在退的话，是否能拿保单现金价值超过已支付保费金？”他很疑惑。

“若中途退保肯定拿不保单现金价值超过已支付保费金，只能拿到保单的现金价值”。国际注册理财规划师江雨宏建议覃先生，若不急需这笔钱，就最好不要中途退保，以免有经济损失。

保单现金价值又称“解约退还金”，是指寿险契约在发生解约或退保时可以返还的金额，如果在投保后的头一两年退保，这笔退还金额将大大少于已支付保费。

需要注意的是，一般分红险合同中会列明每一年的缴费情况、保单现金价值等基本信息，若看清这些信息觉得不合适自己的情况的话，可以在10天犹豫期内退保，这时退保是不需要手续费的，已支付保费也不会损失。

演示收益并非实际收益

覃先生还担忧的是，当时保险营销员告诉他，合同生效后第二年他可以拿到500元分红，第三年可以拿到1500元，接下来则会更多。可他今年却发现，实际分红可能没有那么多。

专家介绍说，保险营销人员和覃先生说的分红收益是演示分红收益，而其实除了固定在合同中列明的收益外，实际能拿到多少分红要看保险公司当年的投资情况。保险公司每年都会给客户一个分红通知书，市民可以根据通知书来查询。

专家提醒市民，根据保监会的有关规定，演示分红收益时要设低、中、高档次来演示，但那只是演示，并不是实际所得。

分红险效益长期才能体现

“我感觉好像被骗了。”覃先生说，若不是因为帮朋友，他这笔钱本来打算拿去做一些其他的投资，可现在交完三年的费用后，他还不能取保单现金价值超过已支付保费金。他无奈地表示，按照现在的通胀形势，即使几年后可以取保单现金价值超过已支付保费金，钱也贬值了。

理财专家介绍说分红保险属于长期理财类的保险产品，短期要用的资金最好不要投资分红险。同时，市民也不能因为短期的分红不好就否定这个产品不好，这个产品的收益需要一段较长的时间、滚动复利才能看得出来。