毕业生的理财分析

小王基本情况如下：23岁，刚毕业参加工作。月收入在1500-2000元。现在和父母居住在一起。平均每月消费支出500，给父母生活费每月200，基金定投每月300。在单位办理医保。

现想购买一份保险为自己存点钱，最好灵活性强点，可以随时取出以备不时之需。最好可以每月或每季度交付保费，强制自己存钱。另外，因我身体不太好想外加些大病险，住院补助等。我一直想为自己也买份保险，为自己存点钱。

分析：

小王刚开始工作，收入不高但支出控制的比较好。除了基金定投之外，每月还有结余。

资源有限，就特别需要抓住要害，有的放矢。在规划方面有几个重点需提示小王。

1.储蓄是个人和家庭理财的开始，首先要有财可理。所以一定要注意储蓄。

2.准备进修和继续教育的费用。

商业社会竞争激烈，要求人们不断加强自身的持续教育，充实自身，提高竞争能力，增加晋升和加薪的机会。个人可以根据目前就职的行业特点，判断是否具有可发展性、有多少发展空间等对个人职业生涯进行一个全面的规划，这方面可以请教人力资源方面的专家。我们始终认为加强自身的持续教育是一项重要的投资。有才之后才会有财。

3.风险保障

在人生的生老病死残几种风险中，除了负债和责任之外，年轻人的风险主要表现为：健康风险和意外风险，以及由此导致的失能收入损失风险。

一个人在结婚前和结婚后，家庭的内容是不一样的，当然对家庭的责任也就不一样，保险需求也会相差很远。由于小王目前是处于单身，在接下来的几年内就要面临结婚、买房、生子等这些人生大事。目前阶段，养老险不是最迫切需要的。

作为收入还不是很高的社会新鲜人，又没有多少家庭负担，首先应该重视的是自身的意外和意外医疗类保障；同时趁现在年轻，尽早为自己准备好重大疾病保险。再次可以考虑一定数额的寿险，为报答父母养育之恩做充分准备；

保险解决方案：

年轻人在保障方面最大的需求是意外类的保险。而意外保险的一大特色就是保费低廉，对于刚参加工作的年轻人来说，只要每年花三百元左右，就可以获得大约20万元保

搭配好意外医疗保险。尽管小王参加了医疗保险，但由于参加工作不久，个人医疗账户储备金不多，门诊自我负担比例较高，因此最好能获得意外门急诊医疗费用保险。

健康类保险中，特别是要及早购买一份重大疾病险，因为重大疾病保险是人生中不可或缺的保险之一，越早投保越核算。

此外，可以购买一些住院津贴保险，以弥补医保的不足和误工补贴。

寿险是给子女孝敬父母的“良心保单”。为人子女者，刚踏入社会，如果还来不及孝养父母，就不幸身故，怎么样也得给父母留下点什么吧？我们热爱寿险，因为寿险可以为我们把我们的生命变现，留给我们最爱的人。现阶段寿险，的确是留给父母的一份“良心心保单”。

从额度安排上来看，给小王以下建议：意外保险保额15万、意外残废30万、意外医疗保额2万、意外住院100元/日，寿险保额15万元、重大疾病保险保额15万元。

要提醒小王的是：储蓄保险不要买得太多，因为作为年轻人，一方面经济支付能力有限，另一方面资金还有很多用处。这时购买保险只有一个目的：构建一种基本的生活保障。每项保障基本上都是独立的产品，等到经济条件和其他状况有了变化以后，可以对其保险计划进行灵活的调整和修改。