五步购买重疾险 轻松不被坑

重疾险定义：重疾险即重大疾病保险，是指由保险公司经办的以特定重大疾病，如恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症等为保障项目，当被保险人患有上述疾病时，由保险公司对所花医疗费用给予固定给付的商业保险行为。五步购买重疾险，轻松不被坑。

市面上重疾险种类繁多，通常普通人根本就不知道要怎么买。今天慧择网就来跟你说说重疾险该怎么买。

一、保额怎么定

　　重疾险的保额与当前各重大疾病的治疗费用密切相关，也和被保险人的收入水平，他在家庭经济中的贡献有关。所以，综合来看，一般会建议保额为预期重疾治疗费用和被保险人1-2年年收入之和。

　　那么怎么判断保额是不是充足？根据保险的四大原则之一是损失补偿原则。一般情况下，作为消费者的我们，在考虑买保险也应该从损失补偿的角度出发去考虑。也就是说，我们先要判断如果不幸发生保险事故，我们可能面临的损失是多少可以作为界定保额合理的重要参考依据。经济风险可分为两个部分，最直接的经济损失是重疾治疗相关的医疗费用，是最相关也是最紧迫的，很多时候是买重疾险最首先希望解决的问题，有尊严的看病；第二部分是身为成人，多数情况下是家庭经济的来源，一旦患重疾，家庭可能面临经济中断，对未来本人的营养和生活，家人的生活的影响是间接要考虑的经济风险。

　　从近两年的医疗费用看，尤其是重大疾病中发生率最高的几种，治疗费和康复费用起码要30万左右。如果考虑到被保险人收入水平中断的影响，保额还需适当增加。

小两口，两人的保费预算可以控制在2.5万左右，占比就低于10%。

　　所以大家要根据家庭的实际情况，来计算并确定保费预算。

三、确定买什么种类的重疾险

　　在确定保额和初步保费预算后，结合两者以及家庭的实际情况，基本上就能确定适合的重疾险的品类了，是适合选短期的，还是长期的，长期的又是该选定期还是终身的，是选纯消费型的，还是可以考虑返还型的。

　　确定重疾险品类的原则：不影响当前生活水平的情况下让保障更充足。具体选择时，成年人尽可能选长期保障；预算不足，又希望保额充足的情况下，尽可能选消费型的产品，如果实在兼顾不了保额，可以考虑配置基础保额的长期产品，搭配一年期产品以较低的费用确保短期内保额是充足的，并注意在收入增长后尽快补充长期保障。

　　比如，年收入5万元，生活在二三线城市，年度支出3万以内的单身白领，身体健康，比较适合的就是纯消费型的，定期重疾险；而一旦收入进一步增长或者家庭结构发生变化时，需要重新复盘重疾的配置。

四、选定产品范围

　　根据我们确定的保额，预算，种类那么我们就可以直接去筛选产品了。选择保险的渠道很多了，可以通过线上去搜各大保险公司的官网产品介绍，也可以线下找保险公司，而且现在保险第三方平台也很多，都可以找到相关的产品信息。对于不符合要求的产品，可以直接无视；保障明显有坑的产品，要避开；明显预算超标的产品，要适当舍弃。经过收集和甄选，从而初步确定可选产品列表。

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　　五、产品细节对比，只买对的

　　当我们选定了几款备选的产品，最后一步需要决策的，就是产品条款细节对比，看细节，选择一款最适合自己产品。这里给大家列一下我们要关注的细节有：等待期长短，等待期内的保障、重疾病种，给付次数，是否含轻症，轻症病种多少，给付次数，是否含全残，是否含轻症豁免，是否可选投保人豁免等，最后还要对比同样保额的情况下，费用差别大小，从而选出最适合自己的一款。

　　总结：相信通过这样的介绍，大家对如何购买重疾险已经有系统的了解。慧择网提醒大家，买保险一定要选择对的，不要盲目跟风购买。只选对的，不买贵的！