年收入10万白领怎么理财，;重大疾病保险保额至少为35万元

案例一：赵先生购买了3万元的医疗保险加上5万元大病保险。不久前，他不幸被医院诊断为精原细胞瘤病，随后住院治疗。出院后，赵先生的亲属向保险公司提出了索赔。

投保人发现赵氏精原细胞瘤为恶性肿瘤，可申请重大疾病赔偿。然而，赵先生和他的亲属对保险索赔条款并不清楚。他们只根据住院费用申请赔偿。因此，索赔人前往赵先生的医院进行进一步调查，并帮助当事人在合同范围内尽可能积极地解决索赔，最终支付了6.5万。

了解过后案例一之后，我们再一起来了解案例二的相关情况，案例二：被保险人罗女士因持续右上腹部绞痛经原发性肝癌经肝动脉栓塞化疗后，从中山第三医院出院。不到两个月后，罗在陆军综合医院上腹部疼痛住院。经肝肿块病理检查，诊断为肝左叶上皮样血管平滑肌脂肪瘤。

罗女士早前投保健康险5万元，附加意外伤害5万元，附加意外医疗2万元，及附加住院费用险种。出院后，罗女士向保险公司申请重大疾病及普通疾病医疗保险金。经核实，罗女士的病理学检查最终确诊为肝上皮样血管平滑肌脂肪瘤，属于良性肿瘤，是不符合重大疾病条款约定的恶性肿瘤范畴的。

针对上述的案例中所涉及到的什么是重大疾病保险以及重大疾病保险该如何赔付的问题，记者向相关理财师进行了咨询。

保险规划师许文红告诉记者，在购买重大疾病险时，投保人首先应该考虑的是家族疾病遗产史，如果家族史中有某个器官的疾病史，比如糖尿病或者心脏病，在购买险种时可关注这类疾病或手术，及其后遗症是否在可保范围。在此要注意的是投保时的如实告知相当重要，如果本身已经有不适，并有相关确诊的疾病，需要在投保时告知。

其次，需要考虑的是重大疾病的额度，重大疾病保障的额度应该将患有疾病的开支和之后的休养，因不能工作所导致的经济损失计算在内。比方一个年收入10万的白领，以平均花费10万重大疾病的治疗，再包括在患病两年（有数据表明一旦患有重大疾病，至少需要2年的时间进行调养和康复）内自己的生活费每年10万，外加护工照料的4万～5万元，需要投保35万的重大疾病会比较合适。

第三是要注意重大疾病保险的观察期、生存期和可扣除条款。观察期指的是确保购买主要疾病产品的有效性需要多长时间，观察期为60～180天。观察期越短，消费者就越安全。另外还有生存期的问题，是指一旦患上重大疾病，从确诊开始，要生存多少天后才能理赔，生存期要求根据不同的产品分别是0~30天不等，同样的，生存期要求也是越短越好。免赔条款，是保险公司的责任所在，免赔责任越少，表明保险公司承担的责任越多，对客户的保障就越多。