家庭理财五军规

勿捡小便宜 家庭维“稳”,延长投资周期 张丽清 26岁,从事业相关 家庭年收入 税后接近20万 擅长领域 理财弱点 较为保守 投资心得 稳健为主,银行理财产品的收益基本有保证 个人资产配置 一半的储蓄用来购买银行理财产品,每个月做定投,一年购买一次 大学毕业之后一年,张丽清就结婚了。老公是她的高中同学,爱情长跑多年终成正果。结婚以后,家庭的财政大权顺其自然交到了张丽清的手上,“两个人谁也没说,老公就自动上交了工资卡。”张丽清幸福地回忆。
家庭一应大小开支、储蓄都由张丽清处理,老公会保持身上有一点钱的状态,“但不是太多。”如果没有钱了,老公会告诉张丽清,她再给一部分。如果遇到在外应酬宴请,张丽清则会把工资卡还给老公。两个人都没有开信用卡,“按照我们两个人的性格来说都不会出现透支的情况,所以觉得没有必要。” 但是毕竟从事的工作与金融业相关,各种银行理财产品、基金以及其他品种她都知之甚多。当初也是由于这原因她轻松获得老公的信任,全权掌握了家庭的财权,“他对投资理财都不太懂。” 不做储蓄 张丽清跟老公各一张工资卡,所谓储蓄就是工资,“没有做定期存款。”张丽清觉得定期存款的利率太低,她给自己的强制性储蓄是做基金定投。 “每个月500,定投了两只基金。”两只基金都是股票型,“亏了有1000多元,只能说跟其他基金相比算亏得较少的了。” 张丽清的基金定投开始于2009年,起初每个月只投300元于一只基金,后来又增添了一只。“基金定投亏损也是没办法的事情,这两年整个股票市场不好,大家都在亏。”但是,相较于直接购买基金的产品,张丽清感觉到“定投的亏损幅度会小一点”。 积蓄投资银行保本型理财产品张丽清的老公对这些金融产品了解不多,每决定购买一个产品前,张丽清会提前告诉他老公,事先解释一遍,只要她自己能理解清楚的基本上都可以购买。
工作后的一点积蓄张丽清都拿来购买了银行理财产品,通常买三个月一期的保本型产品,多投资到银行间债券市场,她现在已经购买到第三期。“这个收益率还是比银行利率要高一点。” 由于她家楼下就有的网点,于是选择了从北京银行购买理财产品,但是据她了解到的情况,与的理财产品的收益率比较高,但是因为家里附近没有网点,她就放弃了。而且,“各个银行间收益率差不多,一个点两个点的差别而已。” 在选择理财产品时,她通常选择保本型,年化收益率可以达到5%至6%,一般都是五万元起售。
虽然理财产品可以在网上直接购买,张丽清还是更习惯于去网点。“在银行网点可以看见很多来买理财产品的人,几乎全是女性,而且是中年的全职太太。”她说：“中年人手里的资金更充裕,她们一般都十几万或者几十万地买。”遇到热门产品开卖的时候,银行里大排长龙。
不久之前,张丽清看中了一款银行理财产品,结果工作有点忙,就拖了两天才去银行,结果产品已经售罄,停止募集。 坚决不投股票, 周年纪念日固定买黄金 至今,张丽清尚没有在证券公司开户,她说：“坚决不票”。她始终认为现在国内该股票市场不够透明,“尽管信息披露挺及时,但是买卖交易信息不够透明,这个市场不是依靠基本面就能赚钱的。” 去年的9月29日是张丽清领证一周年纪念日,当天,她跑到买了10克黄金,“以后打算每年买一次。”这种黄金是寄存金,“几年后凑够50克或者100克,就可以从银行领金条出来。” 去年张丽清购买黄金的价格是400多一点点,截至发稿前约为430元。
今年春节期间,张丽清注意到曲线有所下探,本来打算购买,但是因为回家,给双方父母亲戚包红包买东西,导致手头紧张,只能作罢。 她评价自己的理财风格就是“稳健”,她说：“信托的资金起点太高,古玩这些东西我们也不懂,理财产品就比较适合了。”