月入2万元家庭理财规划:教育养老两手都要抓
秦丽石先生和石太太是同乡,两人满怀着定居城市的向往来到了大城市。石先生今年30岁,石太太今年27岁。石先生是销售经理,每月收入为1万元,全年年终奖金为10万元;石太太是公司财务,每月收入为7000元,年终奖金为1万元。公司为其两人都购买了社保。夫妇两人有一个4岁的儿子,在读幼儿园中班。
拥有两套房子,一栋是价值200万元的新房子,用于自住。目前该房子还欠贷款80万元,每月支付房贷款为6000元。另一套价值100万元,没有向银行贷款,每月可收取租金3000元。
石先生和石太太每月支付双方父母赡养费总计2000元。目前银行存款20万元,每月生活费4000元,小孩支出1000元,每年旅游费用2万元。夫妇两人未购买商业,儿子购买了一份保额10万元的万能险,每年保费6000元。石先生投资股票10万元。家里刚刚买了一辆价值20万元的自用汽车,还没提货。由于石先生每年都有10万元的年终奖,这笔奖金如何投资成了石太太最关心的问题。另外,石太太了解到,目前居住的小区有对外出租的车位,租赁费用为每月400元。
小区的车位价格为35万元左右,石太太想计算一下租车位和购买车位哪个更合算?对于孩子和自己的未来,石太太希望为小孩筹集60万元的教育费用,并希望两人退休后能保持良好的生活品质。
财务状况分析先从资产负债表和收入支出情况表两方面来对石先生一家的财务状况做一个诊断分析, 石先生家庭资产负债表家庭资产金额/万元占比家庭负债金额/万元占比现金、活期储蓄205.71房产贷款80100股票102.86汽车205.71房产20057.14房产10028.57合计350100合计80100家庭净资产2,70万元表2 石先生家庭收入支出情况表月收入金额/元占比月支出金额/元占比工资收入1万50生活支出400030.77工资收入700035小孩支出10007.69房租收入300015赡养费200015.380房贷还款600046.1500每月收入合计2万100每月支出合计1.3万 100月节余7000元年度节余额8.4万元加:年终奖金11万元减:旅游费2万元减:年保费6000元实全年家庭节余18.8万元从石先生的家庭资产负债表来看,家庭总负债占石先生家庭总资产的22.86%,没有超过50%的安全警戒水平。但是需要注意的是,由于资产以市值来进行计价,特别是股票、房产等会受市场及政策的影响而产生变化,这种变动会影响家庭资产负债比率的变化。从石先生家庭目前的收入支出情况来看,夫妻两人月度总收入2万元。石先生月度收入占总收入的50%,是家庭的主要经济支柱。另外,家庭收入的租金收入属于收入,理财收入占总收入的15%,说明石先生家庭具有一定的理财意识。
目前,石先生家庭月度总支出为1.3万元。其中,日常生活及小孩支出为5000元,占38.46%;赡养费为2000元,占15.38%;房贷还款为6000元,占46.15%。家庭月度节余为7000元,全年节余为18.8万元。节余金额占全年家庭总收入的55.29%。说明石先生家庭控制支出和储蓄的能力较强,建议适当增加一些投资,为以后的财富积累打下更好的基础。
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