35岁有房有车公务员;单身理财变身家庭理财

王兵今年35岁,外企中层管理人员,有房有车,无贷款缠身,无不良嗜好。去年认识了在政府机关做财务的小于,一年多时间交往下来,两人情投意合,决定尽快结婚。王兵目前税后年薪25万元。他曾被公司外派到国外分公司驻扎,3年的海外工作为自己攒下50万元的资金,加上父母的赞助,王兵7年前在浦东一次付款买下了一套120平方米的房子,目前市值约360万元。
如今王兵不仅把当初父母赞助买房的钱全数还给父母,还给自己也买了一辆价值25万元的车。王兵喜欢投资,近几年的所得大多投入了股海,目前有10万元的存款、30万元的股票。小于28岁,工作稳定,基本工资加上福利,每年基本上有10万元左右的收入。平时与父母一起居住,每个月净结余3000元左右,这笔钱小于选择了进行投资,目前小于手中有银行存款和各10万元。
另外,父母也为小于准备了15万元的嫁妆,以存款的形式一并带入新家。目标王兵和小于即将迈入婚姻的殿堂,美好的新生活即将开始。
这时,两个人有必要认真盘点一下各自的资产,重新规划一下小家庭近期及中期理财目标,商定一些家庭经济活动的“游戏规则”,如日常开销总额控制；大额支出需两人协商；建立家庭台账,月底轧账,做到账实相符等,这对一个新家庭是十分必要的。一来两个人在一起之后,家庭生活收支都会发生很大的变化,需要对家庭经济进行管理,以免收支失衡,影响家庭生活质量；二来需要对家庭资产重新组合,合理布局,增强保障,并确保各期理财目标的顺利实施。此外,婚前好好整理一下两人各自的资产,规划各笔资产在婚后的用途,可以在一定程度上避免两人婚后关于财产方面的争执,以更好地规划婚后的资产管理。
理财规划及建议告别过剩流动性虽然王兵和小于都有过投资的经验,但从两人的资产负债表中不难看出,和大多数中国式家庭一样,两人的资产还是存在着流动性过剩的问题。参考两人目前每个月近1万元的水平,则只需要留下10万元的银行存款来应付日常的不时之需即可,但目前两人一共有20万元的银行存款,与其让这笔钱在银行冬眠,倒不如取出来用于投资。
而这存款如何存,也是有讲究的。