家庭理财存款不可少;理财产品代替储蓄不妥

昨日,记者从中国人民沈阳分行营业管理部获悉,7月末,本市全部机构人民币个人存款余额3574.4亿元,当月减少59.2亿元。分析显示,银行间产品加速发行分流了一部分储蓄存款。
对此,记者在采访中也感受颇深。跟随加息,理财产品的收益率不断提高,很多市民误认为理财产品可以替代储蓄,专家给出分析建议。超短期理财量价齐跌近期,监管部门表示,要对银行超短期理财产品进行规范。昨日,记者走访发现,目前超短期理财产品所剩无几。6月末时,市场曾出现过3天年化收益率高达7%的产品,但目前仅有的几款超短期产品,年化收益率也急转直下,仅为2%左右。3 6个月的中短期产品成为市场主力军,年化收益率约为4.3% 5.5%,这与同期存款利率相比,高出1% 2%。宋女士介绍说,投资6个月期限的理财产品10万元,如果年化收益率为5%,即可获利2500元。如果存银行,6个月的利率为3.3%,利息即为1650元,足足差了850元。所以,我家里储蓄几乎都买了理财产品。家庭理财存款不可少理财产品是否可以代替存款呢？对此,交行理财师表示,不可能完全替代储蓄。首先,理财产品的发行时间和投资期限很有限,一般月末发行数量较多,而且,市民并非想买就能买到。
另外,存款的计息日就是客户存款当天,到期后资金马上打回账户。而理财产品有募集期,比如1号发行的产品,可能7、8号才开始计息,产品到期后资金到账还需2 3个工作日。更重要的是理财产品不允许提前支取。
建议,任何情况下,市民都应保留一部分存款作为应急资金,一般为3 6个月的刚性支出。而利息和安全性相对较高的货币型,则以其申赎自由的特点,可作为活期存款的代替。