北京高薪家庭理财三部曲;尽早筹备教育金

对于已经过了不惑之年的苏女士夫妇来说,目前最迫切的事情就是趁现在还年富力强时,给年仅7岁的儿子准备一笔教育金。另外,日常生活中花钱大手大脚,有钱只知道放的他们,也希望能进行一些投资规划。文/本刊驻北京记者 李玉荣苏女士今年42岁,目前已经是一家设计院的高级工程师。先生45岁,在一家港资公司担任项目经理。7岁的儿子正在读小学二年级。注重生活品质苏女士每月工资有1万元,先生月收入18000元,另有一套出租房的租金收入6000元。苏女士比较讲究生活品质,日常吃的菜和米都是从专门的农户定购的有机菜和米,光是这部分支出每个月大概就要2000元。另外,由于工作忙,家里聘请了一名钟点工阿姨固定每天下午来打扫卫生并为全家人做一顿晚餐,工资支出1500元。其余开支则包括日常基本生活开销6000元左右,儿子的课外班、兴趣班费用约2000元,娱乐2000元以及养车费用1500元。无论是苏女士本人还是先生,所在单位和公司效益都不错,两人目前又都属于骨干力量,因此,年终都有着比较丰厚的一笔奖金,加起来大概有30万元。而年度支出则包括孝亲费用5万元、购物5万元以及全家出游的费用约3万元。
家庭资产方面,苏女士介绍,目前家里的现金以及活期存款大概有8万元,定期存款有150万元。朋友买房向他们借款30万元尚未归还。一辆开了8年多的车市值估算2万多元,收藏的当代油画不了解市值,原价计10万元。自住房目前市值约350万元。北四环边一套房产目前用于出租,市值约300万元。家里没有任何负债。尽早筹备教育金“我估算了一下,也就是说,等到我儿子上大学的时候,我和先生都已经到了要退休的年龄。”现实的问题是,一旦退休,收入也会相应地锐减。
因此,苏女士说她目前有种紧迫感,就是趁现在还年富力强时,早早地给儿子准备一笔教育金,争取让儿子大学就能够到国外去读。给先生工作上“”现在,苏女士考虑的比较多的另一件事是先生的工作。让苏女士忧虑的是,万一先生失业,会对家里生活品质有比较大的影响。
因为年纪大了,相对的职业选择空间会越来越小。“像去年先生离开原来的公司后,一直找不到合适的工作,几乎整整在家休了近一年的时间。”因此,苏女士打算给先生添一份失业方面的保障。至于其他方面,先生目前公司的保障很全面,除了基本的社会保障,公司还提供团体的大病保险,保障额度在20万元左右。对于自己,苏女士称单位的保障很好,并不太清楚自己需不需要补充保障。儿子则有北京“一老一小”保险以及保险通过学校投放的“学平险”。买车与投资计划苏女士介绍,家里今年比较大的开支就是打算换辆车,先生的车已经开了八九年了,一直没舍得换是因为当时是原装进口车,非常好用。
现在先生公司规定不允许开车上班,打车可以报销。他开车就比较少了,而自己学的是自动挡,因此就打算换辆自动挡的SUV,预算是30万~40万元。另外,苏女士称自己与先生都是那种花钱大手大脚的人,根本不懂,有点积蓄也就放在银行。本来去年打算买点,可是听周围同事说,不好,基金也赔得厉害,也就不敢买了。
“像我这种‘理财盲’,可以做些什么投资呢？”苏女士不无疑惑。月度收支状况 收入支出本人月收入10000房贷0配偶收入18000基本生活开销8000其他收入6000娱乐开销2000合计34000养车1500保姆1500教育2000合计每月结余19000年度收支状况 单位／万元收入支出年终奖金30保费支出0其他收入0购物、消费5孝亲5出游3合计30合计13年度结余17家庭资产负债状况 单位／万元 家庭资产家庭负债活期及现金8房屋贷款0定期存款150其他贷款0房产市值300信用卡未付款0房产市值350汽车市值2合计0出借款30艺术品10合计850家庭资产净值850