银行代销保险理财产品存在的问题

对于市场上的中小保险企业来说，银行代销是其业绩增长的重要渠道，但如果这一渠道不合规，则会对双方造成严重的影响。综合各类事件，下面简单了解一下银行代销 保险理财产品过程中存在的问题。

　　1、保险与贷款捆绑销售
保监会去年开出的处罚通知显示，北京某银行阜成门支行工作人员与 保险公司的银保专管员在产品销售过程中，存在将购买保险产品与办理银行贷款进行捆绑，承诺贷款终止后可全额退还保费，承诺缴费后可按比例返还保费等行为。保监会最终吊销了该行阜成门支行吊销 保险兼业代理业务许可证。

　　2、银行销售误导
　　天津保监局公布的处罚信息显示，去年某银行南开支行在销售某险企保险产品期间，在营业大厅摆放自制保险产品宣传材料，并在宣传材料中使用“银保理财”“我行最新理财计划”字样，以银行理财产品的名义宣传 销售保险产品；对两款保险产品的 保险期间、保险份数、保险责任等项目进行与保险条款不符的虚假宣传。天津保监局决定对该行处罚10万元罚款。
　　事实上，“保险突然变成存款”等形式的银保销售误导向来是保监会重点监管的对象，而在去年保险监管机构对银行的处罚中，这类处罚也较多。

　3、投保人输送利益
　　河北保监局调研发现，2015年4月份，某银行存在下列违法行为：一是销售保险时未出示《 保险销售从业人员执业证书》；二是销售保险产品向投保人赠送电热水壶，河北保监局决对其定罚款5000元。同时，河北保监局唐山分局检查显示，某银行龙泽南路支行存在给予或者承诺给予投保人、被保险人或者受益人保险合同约定以外利益的行为，唐山分局决定给该行龙泽南路支行行政罚款5万元。
　　此前调查显示，除电热水壶之外，购物卡、电话充值卡等各类卡券往往银行跨年促销，开门红促销期间的常用礼物，这也成银行增强客户黏性的一种方式。

4、入虚假客户信息
　　天津保监局检查发现，某银行在代理销售保险公司产品的过程中，录入虚假的投保人电话信息，共导致273份 保险单投保人电话虚假，天津保监局对该行开出15万元的罚款。河北保监局现场检查时也发现，某银行代理销售的保险产品中，保险期间超过一年的个人人身保险业务存在客户信息缺失、虚假，河北保监局决定吊销该行保险兼业代理业务许可证。安徽保监局检查也发现，某银行12个网点在银保通系统录入虚假错误的投保客户信息。
　　河南保监局调查发现，某银行代理的保险业务中，存在20件保单投保人联系电话系该支行虚假填写，占同期代理业务比重为33.90%，河南保监局决定对该行罚款10万元。有险企银行业务人员表示，部分银行为留存客户信息，“故意”填写错误的客户信息，导致回访失败。

银行代销保险理财产品是中小企业快速发展的重要途径，但不得不承认在销售过程中仍存在着问题。保险与贷款捆绑销售、银行销售误导等一系列问题亟待解决。