我国银行保险产品发展现状

银行保险是保险公司借助银行终端渠道进行销售的一种新型产品，大部分是趸交或者年限比较短的期交产品，属于中短期理财产品。但是由于保险公司的竞争，使得银行保险业务的发展面临一定的困境。

　　从2000年起，我国银行保险发展快速，这一时期的银行保险产品主要是储蓄性的分红保险。但由于相互竞争，保险公司之间打价格战，使得银保产品业务已基本上无利益可言，2004年以来银行代理保险业务增速骤然下降，有的保险公司甚至主动限制银保产品，这与保险公司开始转变经营理念和考核指标密切相关。

　　现阶段我国银行保险已经到了发展的关键时刻，但是却存在诸多问题，我们应该研究这些问题，并采取正确的对策，推动其规范健康发展。目前，我国银行保险产品存在的问题有：产品种类单一，消费者缺乏选择；变为投资工具的分红保险由于过多地强调了分红的预期，使保险公司面临了相当的分红压力；加之我国银行保险的激烈竞争引发了银行代理手续费的恶性竞争，代理手续费从2%—3%，攀升到5%—6%，极大地削弱了银行保险产品的成本优势，保险公司的营运费用极有可能超过预定费用，造成费差损。

　　由此而来，银行保险一方面迫使保险公司维持无利润或低利润运行，另一方面保户实际得到的分红也达不到预期水平，引发了公众对银保产品的信用危机，致使2004年以来银行保险在银行柜面的销售陷入困境。

由于银行保险产品种类单一，再加上竞争激烈，导致2004年以来银行保险在银行柜面的销售陷入困境。所以，国家在未来应该加大对银行保险业务的监管，争取为广大市民营造良好的保险消费环境。