买银行理财产品怎样保收益？

银行理财产品受到不少投资者青睐
近年来,银行理财产品作为一种风险较低的投资理财计划,受到了很多普通投资者的青睐,但人们在购买理财产品时只注意它的年化收益,却忽略了其他因素,最终收益并没有实现预期理想值。那么,投资者在购买银行理财产品时应注意哪些细节呢？
购买理财产品首先应搞清楚其性质
银行理财产品主要分保本固定收益、不保本浮动收益两种。这两种比较好理解,保本固定收益的理财产品除了能保证已支付保费外,收益也是固定的。而后一种虽然年化收益要高于前一种,但相应风险也高一些。
此外,还有一种比较特殊的银行理财产品 结构类产品,之所以说它特殊,是因为并不能用传统的 预期收益 的概念来衡量。很多投资者在购买时只注意到它的预期收益要比其他银行理财产品高很多,而往往等到产品到期后才发现实际收益远远没达到预期收益,连普通的保本类理财产品都不如。据建设银行的理财师介绍,结构类理财产品每款都有各自的挂钩标的,有不同的 触发事件 。通常,只有在挂钩标的达到 触发事件 时,才会达到最理想的收益率,而若不发生触发事件,则会根据协议给予较低的回报甚至零回报。因此,实际收益往往有诸多不确定因素。投资者在购买理财产品时一定不要只关注预期年化收益率,而是要根据自己的资金情况和风险承受能力选择适合自己的理财产品。
理财产品收不收手续费很关键
一些投资者在购买理财产品时,发现虽然收益率一样,可最终实际回报却不同,原来有的银行发行的理财产品不收手续费,而有的却收取一定的手续费,并最终会在收益中扣除。记者走访几家银行发现,有的理财产品虽然看起来收益不是最高的,但不收任何手续费,而有的理财产品看起来收益率是最高的了,可仔细阅读合同才发现,还得扣除销售费、管理费,这样算下来,实际收益还不如前一种。但很多投资者在购买理财产品时,往往不仔细阅读合同,忽略了这一细节。
记者了解到,各家银行在收益率的公布上方法不同,有些还会区别对待保本理财产品和非保本理财产品,因此投资者最好直接咨询网点理财经理,或是从报价单中获得准确信息。如果是扣费前的收益率,那么需要留心各项费率有多高。
不计息期 长短直接影响最终收益
银行理财产品发行有一个募集期,即从发行之日起,到开始计息需要几天时间进行募集,而且产品到期后已支付保费和利息也不是马上就能返还到投资者的账户上,一般是三天之内上账。例如一款期限为35天的产品,募集期是7天,到期后第三天上账,那么这10天就是一个 不计息期 ,就是这样的 不计息期 无形中就会摊薄了理财产品的收益率。而据记者了解,各家银行发行的理财产品的 不计息期 并不相同,有的只有两三天,有的却高达十来天,这样看起来预期收益相同的产品,最终收益却并不相同。因此,投资者在购买银行理财产品时,除了关注预期收益率外,还应比较它的 不计息期 ,尤其是购买一两个月的短期理财产品,收益率的缩水程度就更为严重了,也更应该注意它的募集期,尽量选择募集期较短的产品,以提高实际收益水平。而且在当前降息通道中,最好选择期限较长的理财产品,这样 不计息期 的影响会比较小,同时也能锁定更长时间的收益。
此外,当前除了银行发售的理财产品外,很多投资产品都冠以 理财产品 的名称,比如一些基金、保险、贷款类产品等等。这类产品的风险性、收益性与银行发行的理财产品完全不同,大家购买前要弄清楚产品的销售方、资金实际投资的方向。