国债优势远高于银行理财产品;利率高于去年

财政部网站昨晚发布了今年首期储蓄国债发行公告,2013年凭证式（一期）国债将于3月10日发行,本次国债利率比去年底有所提高,其中,3年期年利率为5%,5年期年利率为5.41%.在银行理财产品热销的背景下,很多人忽视国债,事实上,国债依然具有很大优势。
国债利率相对较高
眼下,银行理财产品很受百姓欢迎,因为收益高于存款利率,且较为灵活。但是,去年降息之后,理财产品收益率逐渐下降,今年发行的产品,大部分年化收益率在4%左右,并不高。
记者查询了近期发行的600多只银行理财产品,发现预期年化收益率超过5%的产品只有37只,不到总量的10%,高于5.41%的更是只有5只。而且,这些产品都是非保本浮动收益型产品。就是说,这个收益率只是预期,不是100%的保证,如果做得不好,已支付保费亏损都有可能。
国债作为传统的理财产品,很多人有些淡忘,特别是现在的白领青年,对于国债更是十分陌生。实际上,国债与银行理财产品比,优势依然非常显著。首先在收益率方面,3月10日将发行的凭证式国债,3年期发行180亿元,年利率5%；5年期发行120亿元,年利率5.41%.这个利率高于去年,去年11月发行的储蓄国债（电子式）,3年期年利率只有4.76%,5年期为5.32%.
显然,本次国债的年收益率高于大多数理财产品,特别是3年期利率提至5%,非常合算。而且,国债是免税品种,安全性更是国家信用作为保证,收益率实打实,毫无风险。
随时可取 灵活性高
当然,储蓄国债的期限比较长,分3年期、5年期两种,一些人觉得不方便,嫌时间太长。实际上这是一个误区,国债是可以提前支取的,如果真的急需用钱,任何时候都可以拿出来,只不过利息会少一点。
按财政部规定,从购买之日起,3年期和5年期本期国债持有时间不满半年不计付利息,满半年不满1年按0.35%计息,满1年不满2年按2.70%计息,满2年不满3年按3.69%计息；5年期本期国债持有时间满3年不满4年按4.77%计息,满4年不满5年按5.13%计息。
很多人购买理财产品的钱,大部分都是闲置资金。购买短期理财产品（如30天、50天）到期后,还要寻找下一个产品,很麻烦,如中间没有衔接好,资金闲置一点时间,年化收益率实际上下降了。如果购买期限较长的理财产品,如365天或者729天,遇到家里急需用钱,理财产品是不能提前支取的,反而会带来麻烦。
电子式国债有复利效应
比较可以看出,无论是收益率、安全性还是灵活性,国债都优于银行理财产品,所以,储蓄国债依然是百姓非常好的投资产品。所以,国债发行一般都是比较紧俏的。
不过,周日将发行的本期储蓄国债是凭证式国债,其特点是一次还本付息。如果购买了3年期国债,只有3年到期后才能一次性拿到已支付保费与利息。而下月将发行的电子式国债,是每年付息,如果购买了3年期国债,每年都可以拿到利息,到期拿保单现金价值超过已支付保费金与最后一期利息。
两者的区别在于每年付息实际上有个复利效应,特别是一次性购买数量较大的投资者。比如,一次购买50万元3年期电子式国债,那么,每年可以拿到25000元的利息,可以用这25000元利息再去购买国债或者理财产品,从而继续增加利息,这就是复利。
财政部已经排定今年储蓄国债发行日期,从3月到11月,每月10日发行一次储蓄国债。其中,4月、5月、7月、8月、10月共发行5次电子式国债,3月、6月、9月、11月共发行4次凭证式国债。投资者可以根据自己的需求选择时间购买,特别是电子式国债,可以网上购买,大大方便了投资者。