理财“地摊儿”高回报不可信;产品实为募资放贷

理财“地摊儿”高回报不可信 产品实为募资放贷
专业的金融理财产品,也可以在大街上“摆地摊儿”售卖？这一幕还真成了现实。最近,一些所谓的“理财产品”不仅被摆在超市门前、地铁站口公开兜售,还标出了13%的超高年化收益率,让年化收益率一般仅在5%上下的银行理财产品相形见绌。
究竟这种所谓的“理财产品”是如何运作？投资哪些领域换取超高回报？其中又是否暗含风险？记者就此进行了暗访。银行业人士表示,这种摆摊售卖的所谓“理财产品”,大多是不符合监管要求的违规产品,投资者遇到这种情况还需“擦亮眼”。
地铁口摆出“理财摊儿”
“以往都是在银行网点的大厅里才能看到理财产品,今天算是开眼了,地摊儿也能卖理财！”家住知春路的李昊在一家大型超市购物时,被几位摆摊叫卖“理财产品”的工作人员拦住,向他卖力兜售一款号称“年化收益率最高可达13%”的理财产品。
“年化收益率13%还真是挺高的,不过怎么听起来不太靠谱呢？是正规产品吗？”略有一些金融常识的李昊并未购买这款理财产品,不过对这种销售模式产生了兴趣。
李昊遇见的“理财地摊儿”并非个例。昨日下午,记者从朝阳门地铁站口走出,沿着朝阳门外大街走了没多远,就看见路边几位摆着摊叫卖“理财产品”的工作人员。摆摊儿的“家当”只有一张2米长、1米宽的桌子,桌前竖立的蓝底海报上,用巨大的黄字写着“预计年化收益率可达13%”的字样,一眼看去还是颇有吸引力。
“您一次交20万元就可以购买,一年下来能有26000元的收益,可划算了！”看见有人在摊位前驻足,一位工作人员忙不迭地上前介绍说,在这里销售的是“超高收益、超低风险”的理财产品。
“我们的这种理财产品实际上是个人债券,20万元起购。”一位姓李的理财经理介绍说,理财产品按照期限不同分为一年期、半年期、3个月、一周。一年期年化收益率为13%、半年为10%、3个月为8%、一周为4.6%。
理财产品实为募资放贷
年化收益率最高可达13%,这在理财产品中是什么概念？记者昨日查询多家银行正在销售的正规理财产品发现,一般的理财产品,年化收益率均在4%左右；仅有部分门槛高达20万元的理财产品,收益率才可能达到5%至6%。
这意味着,摆摊销售的这种理财产品,其最高收益率可以达到一般银行理财产品的一倍以上。这是如何做到的？
“实际上我们就是以公司为平台,借款给需要的企业,从中获得利息收益。”李经理悄悄介绍说,“公司会找到优质借款人,同时还要求必须有2套以上的房产证明,具有还款能力和还款来源。我们公司再按照估值放款,比如房产抵押价值500万元,只能贷200万至300万元的贷款。”
在李经理看来,这种借款“非常安全”。“我们推广给您的债券,都是实实在在具有抵押物的债券,不像其他公司那样是信用债券,信用债券不太能真实有效地约束借款人。而且公司组织抵押物也有严谨的操作流程。”
那么,如果遭遇到借款人违约,无法归还借款,投资者投入的资金会不会打了水漂？对此,李经理拍着胸脯说,公司会和投资者签订合同,约定保本保息。
“而且我们所有的资金都是银行托管,保证安全。”李经理振振有辞。
“民间理财机构从业人员在推销产品时,往往以资金在银行托管来混淆安全概念。但事实上,银行托管并不等同于监管。”一家商业银行相关负责人表示,银行资金监管是指交易市场通过银行进行监管,专款专用,买卖双方一旦达成成交意向并完成交易,银行接到双方成交指令放款给卖方,很好地规避了部分交易商的信用风险；而银行资金托管,是指在银行开立托管账户,资金存入银行,但是银行没有划资权、指令权,只是对账面资金进行监管。“二者有着天壤之别,消费者千万不要被‘银行托管’忽悠。”