面馆老板月入3万送孩留学;如何理财规划退休生活

苏先生,今年46岁,在杭州有一家经营了10年的老字号面馆,平时在店里做管理,一年纯利35万。太太是中学教师,年收入8万。平均每月家庭开支为6000元。目前定期存款150万,活期有100万,及一套市价120万的现住房产,夫妻双方均有购买社保医保,家庭无房贷。
苏先生咨询,其打算在送孩子去英国留学4年,期间费用估算约100万。因此,想了解应该如何做方便筹措资金。另外,自己生意上打拼多年,比较累了,也想将自己的退休生活提前安排一下。
【案例分析】
嘉丰瑞德理财师分析认为,首先苏先生家庭的收入不错,各方面的开支也不多,且经营老字号品牌,商誉和客源均较有保证,因此收入较为稳定。苏先生家庭综合下来年收入35万左右。不过,苏先生的家庭资产结构较为单一,资产多以银行存款和不动产的形式存在,共计370万,其中房产价值占比32%,存款占比68%,其中固定存款占比40%,活期存款占比28%。孩子未来英国留学费用以平均一年25万来计算,4年本科约需100万。基本上,苏先生4年内的收入除要供给孩子上学外,可能会有些存余。
总体上,苏先生家庭的现金收入还是比较丰富,但是家庭的保障相对略有不足,有社保医保,社保也只是基础水平的保障,要享受较好的退休生活恐怕还需要加一点“力”。另外,理财工具的使用较少,资产的增值在目前看相对缓慢。对此,嘉丰瑞德理财师建议苏先生对目前的资产结构做一些调整。
【理财建议】
首先,嘉丰瑞德理财师建议苏先生配置储蓄兼投资型的保险,缴费10-15年,每年保费在年收入的6%-8%左右为宜,目的是增加家庭的保障,以便保证10年,20年后有充足的退休准备金来保证生活。
此外,现金类费用每月除掉孩子的留学费用以外,剩余可转入余额宝等“活期”宝类产品进行投资,使用的时候也比较方便提取。银行的活期存款建议保留在50万左右,以保证生意上的需要。
另外,嘉丰瑞德理财师建议苏先生将部分银行定期类存款用来配置固定收益类产品,此类的优势是收益高,风险小,流动性也不错。比如某些产品,起投资金10万,年化收益率10%起,收益比银行要高出几倍,十分适合有闲置资金的家庭做财富投资。假如是100万进行投资,年化收益率为12%,一年利息就高达12万。如果这笔钱用来支付之前提到的保险保障,那也是绰绰有余。
通过以上的财产配置规划,嘉丰瑞德理财师认为,苏先生家庭在支出最大的4-5年内,资金可以不必过得紧张了。与此同时,也提升了家庭的抗风险的能力。另外,在投资方面还能稳妥的获得最大化。对此,苏先生大可放心的让孩子出去留学深造。