理财入门之走进商业银行

每当接到金融机构推销电话,你是否在想这是个什么样的机构？它合法吗？它有什么样的特点？可以为我们提供哪些金融产品？你知道怎么分辨金融机构吗？
我们已经在不知不觉中进入到金融营销时代,几乎每天都可能收到来自银行、保险公司、证券公司、及各类投资公司的关于推销金融理财产品的电话、短信。这些推销中有机会也潜藏风险。每当接到电话,你是否在想这是个什么样的机构？它合法吗？它有什么样的特点？可以为我们提供哪些金融产品？
首先来个概览,在中国金融分业经营的大环境下,目前在中国从事金融服务的机构类型繁多,分属不同部门监管。商业银行和信托公司由中国银行业监督管理委员会(简称银监会)监管；证券基金管理公司、证券公司和期货公司由中国证券监督管理委员会(简称证监会)监管。保险公司由中国保险监督管理委员会(简称保监会)监管。小额贷款公司和担保公司由地方政府相关部门审批,通常为金融办。典当行由商务部审批。私募股权基金和第三方理财服务机构只受工商注册部门管理,目前尚无专门的主管部门。
不同类型金融机构都在向市场提供金融产品,本篇先介绍目前金融产品规模最大的机构：银行。
商业银行及其金融产品
商业银行是百姓、企业、政府、机构等最常用的金融机构。从商业银行资产规模上来看,它是金融行业无以憾动的龙头老大。截止2012年底,商业银行的总资产达133万亿。
商业银行提供的金融产品的优势体现在：产品线丰富,从品种上活期产品、票据类产品、外币类产品是银行系独有的产品。其代销公募基金、信托、保险等产品,提供各类理财产品,通常这些理财产品在金融形式上多为信托产品、或证券公司资产管理产品。在金融行业,银行业的整体风险控制水平较高,产品安全性高,还有潜在的银行信誉在起作用。
银行类金融产品的劣势在于同类产品收益率偏低；难以实现个性化产品需求；未能有效提供全面的综合金融顾问服务；由于银行体系庞大,内部人员管理仍需加强。目前媒体上披露的一些理财事件多数是由其内部人员私自销售未经银行审批的其他机构产品而引发的风险。
银行类及银行代销产品参与起点可以从千元、五万到百万各有不同。对于20万以下的资金,要选择安全性好、收益率确定又比存款收益率高一些的金融产品,非银行理财产品莫属。
出了银行,接下来将会陆续向大家介绍信托公司、保险公司、证券基金管理公司、证券公司、期货公司、私募股权基金、其他金融机构和第三方理财公司。且听下回分解！