面对2014市场的多变;投资者理财需要做足功课

两年一度的降息、沪港通开闸、银行卡免年费……2014年对于理财者来说,是个“多变”的年份。随着年底的不断临近,这些变化到底给投资者和理财者带来了哪些影响？又有哪些理财功课是要在年关交替之时做足的？记者深入走访,邀请专业理财人士为你支招。
1 再逢降息少还贷款利息
说起今年关系到百姓钱袋的最大、最直接的变化,莫过于近两年来的唯一一次降息。
今年11月22日,人民银行调整了存贷款基准利率。据银行相关人士介绍,目前大部分客户与银行约定的是每年1月1日调整利率。因此,银行会从2015年1月1日起,对这些贷款启用人行最新基准利率。由于此次人行降息,客户在2015年能够获得不少实惠。
举例来说,假设客户贷款余额100万元,原先利率为人行5年期以上基准利率6.55%,剩余期限为20年,使用等额还款方式。1月1日贷款利率下降到新的人行五年期以上贷款基准利率6.15%后,在整个2015年,客户会因此而少还大约4000元利息。
此外,业内人士还介绍,对于采用等额还款方式的客户,随着2015年1月1日利率降低,贷款每个月归还的已支付保费金额都比2014年12月要多,而且会逐月增加。已支付保费还得越多,客户今后在贷款结清前要承担的总的利息反而越少,对客户而言更是一大利好。
相关人士还表示,由于大部分客户的贷款选择了“利率固定日调整”,即每年1月1日调整贷款利率,这种情况下,部分客户2015年1月份贷款月供可能会有所上升。因此客户不妨在自己的1月月供还款日之前,多存入一些资金,以备还款使用,避免贷款逾期。而从2015年2月开始,贷款月供就会比2014年降低,客户最终需要归还的利息也会因利率下降而减少。
2 沪港通开闸 港股规则要了解,今年十一月,让股票投资者期待已久的沪港通经过多番调试之后,终于开闸,香港股票对于大陆股民来说不再是遥不可及。
沪港通开通之后,在个人投资者资金账户余额不低于人民币50万元情况下,内地投资者只要到证券公司进行简单的申请并接受相关的入市指导后,就可以买卖香港上市的规定范围之内的股票。
但入市之后也意味着要面对港股与内地股市差别很大的规则,包括买入卖出可以当天实现、没有涨跌幅限制、不同的交易门槛和较贵的手续费等。