到底该怎样用一张银行卡买全国银行的理财产品？

10月13号,锦州银行发行的创富032期365天VIP产品,收益率达到6.50%,为近期公开发行的中国所有银行理财产品中的收益冠军。可惜的是,这和中国大部分的投资者都没有关系。
由于银行的封闭性,首先你很难得知这个信息。另外,要想购买一家银行的理财产品,需要本人先到这家银行的柜台开设账户。封闭的信息加上账户的制约导致银行理财产品存在于一个个孤岛之中,让投资者可望而不可即。
有没有可能让投资者在一个地点享受到全国各家银行的投资机会？"钱先生"团队正在试图创造这个可能,几周前他们刚刚获得来自盛大投资等机构千万美元级的B轮融资。
"我们希望让用户实现凭借一张银行卡,就可以购买全国任何一家银行的理财产品,去除开户等各类门槛。"钱先生创始人张岩说。
张岩早期曾在一家金融软件公司负责网银业务,本以为网银接口的开通可以让各家银行互通起来,实现资源共享。但事实并非如此,各家银行的系统至今仍处于封闭状态。
但张岩当时相信,越是封闭的环境,越有突破的机会。2009年,他决定自己组建团队研发技术,打破银行的孤岛效应,实现一个账户投资所有银行产品的场景。2013年9月,钱先生银行理财产品平台正式上线。
目前,钱先生平台可以即时搜索到全国60家银行公开发行的理财产品信息,理财产品达1万多种,累计用户约100万,单日最高交易额突破一千万人民币。
跨越网银 打破账户
"去年整个银行理财产品的市场规模在65万亿人民币,可以充分看到市场的空间是巨大的。"盛大资本的副总裁叶蕙芳表示。
在叶蕙芳看来,市场上目前实现理财产品搜索比价的平台不只一家,但只有钱先生可以直接购买,技术实力将是平台的最强壁垒。
"第一步,要抓取、整合理财产品信息就非常复杂,"张岩说,"真正可以交易的理财产品大多在网上银行里,而不在银行官网上,普通的搜索引擎根本抓不到。我们必须实现搜索技术的突破和创新。"
为了研发出可跨越网银、基于封闭系统内的搜索技术,并实现信息的标准化,张岩团队就花费了几年时间。现在,凭借6项技术专利,"系统最快10分钟就可以兼容一家银行"。
钱先生的另一个卖点是跨账户交易的技术流程设计。"代购"是张岩采用的突破账户限制的核心办法。通过代购,用户无需开户便可以购买任何银行的理财产品。
简单来说,用户将银行卡内的钱充值到与钱先生签约的第三方支付平台贝付的虚拟账户中,再通过签署电子协议"委托"平台代为购买选中的理财产品。购买当日。资金会进入平台的第三方账户,再通过公司的银行账户进行购买。产品到期后,用户的已支付保费和收益则原路返回到用户的第三方账户中。
"这是一套复杂的账户体系,用户的资金与公司的资金被完全分隔开,账户全程由第三方支付平台及银行监管。"张岩解释说。