房奴孩奴家庭如何理财“不月光”

月入4K,低收入房奴孩奴公务员家庭如何理财不 月光 家庭情况夫妻二人,男80年,女81年,正处于而立之年、事业上升期,同是小城公务员。育有一女,现两周岁。居住在45万人口的小县城,和公婆同住一院子,分楼层居住。公婆和女方父母均为退休职工,虽不用负担但也无法在买房、买车上提供帮助。
夫妻二人工资相当,结婚三年来,工资小幅度不断上涨,由最初的家庭年收入4W多,上涨到目前的5.5W,预计未来上升幅度不会太大,但如果职务升迁,也可能会有大的增幅,这个有不可预见性。目前二人月收入均是1900多,单位福利全年共8000元,加上其他收入,家庭年收入可达6W。双方父母、夫妻二人及女儿均购买有商业保险。家庭年支出也是呈水涨船高之势,除了婚前女方有四万元积蓄,结婚三年来,无一分存款,甚至年年入不付出。
目前平均月支出为：膳食200元,服装200元,日用品100元,双方家庭500元,老公支出1000元,通讯支出50元,交际支出300元,宝宝支出800元,房贷支出1000元,保险支出650元,其他支出400元。合计5200元。全年62400元。2010年底购入新房,首付8W,除自付一部分,前后共借女方父母5W元。这个需要归还。