“理财神器”万能险遭遇寒冬;或影响寿险现金流

日前，由复旦发展研究院中国保险与社会安全研究中心与上海市保险学会共同主办，复旦大学台湾研究中心协办，《中国保险报》、《上海保险》、《保险智库》等媒体支持的“两岸养老与长期护理保险”研讨会在复旦大学举办。来自两岸各大高校、上海市保险学会、知名保险机构的专家学者等20余人参与了此次活动。 　　近年来，我国社会经济发展转型使得人口老龄化问题备受关注。我国台湾地区，早就在1993年就进入了联合国定义的老龄化社会，即65岁以上人口占人口总数的7%以上。面对人口快速老龄化的趋势， 如何借鉴我国台湾地区的经验，创新养老保险服务，探讨长期护理保险的必要性、迫切性与可实践性，成为此次两岸“养老与长期护理保险”研讨会的重点议题。 　　台湾铭传大学保险学系专任副教授邵霭如指出，台湾老年经济安全基本上为两层次的架构，基金管理皆委托政府机关管理运用。以退抚基金为例，退抚新制于1995年7月开始施行，一开始即实施不足额提拨策略，未提拨潜藏负债每年攀升，基金财务健全发展于是成为各界关注的焦点，其中以提升基金管理运用绩效最为被期待。惟台湾目前政府基金之管理，普遍存在基金治理问题，包括组织结构、当责权限、投资限制等，使基金的投资与管理难以灵活地面对变动快速的金融环境，也未能尽善专业性、独立性、安全性与效益性的目的。 　　台湾醒吾科技大学财务金融系专任副教授吕慧芬表示，在参照日本推动实物给付型商品的发展历程，建议两岸在推动实物给付型长期照顾保险商品之际，可依照下列步骤循序渐进进行，将相关风险降至最低程度：先实施社会保险、后推动商业保险；先充实服务质量、后实施实物给付；先推行代位给付、后施行实物给付。 　　厦门大学金融系助理教授蔡伟毅认为，在经济发展水平较低阶段——诸如台湾的数据所显示——在1990年人均GDP突破1万美元之前，寿险需求主要受经济因素影响，并且收入水平的影响大于经济发展水平。在经济发展水平较高阶段，寿险需求主要受价格因素影响。在经济快速增长的起步阶段，居民收入水平迅速提升是这一经济发展阶段的重要特征，居民的寿险需求在这一阶段出现了数量上的大幅扩张，亦呈现出一种快速发展态势。 　　台湾高龄服务管理学会理事陈伶珠建议，保险人应尽快规划特约管理机制，以服务普及性及质量优良为原则，规划特约机构的申请与审核程序，对于质量优良的特约机构给予奖励，对于质量瑕疵的机构视其瑕疵轻重命限期改善、减少支付费用、停约或终止特约之惩罚，对于质量管理结果及相关奖励及惩罚等事实信息应予公开，明确且具体的特约机构管理及质量监管机制，能够鼓励更多优质服务提供机构提早规划并积极投入，提高整体长期照顾资源质量。 　　复旦大学公共卫生学院应晓华教授表示，渐进式医改过程中，政府重视程度不够。长期护理学科需要发展，培养更多长期护理的人才，梳理管理机制。长期护理、长期护理保险有很强的需求和个人筹资意愿。长期护理体系的建立是医改重要内容。长期护理保险还需要技术、数据层面支持。