不理财就成“负翁”保险投资略高于定期存款

为了规范银保业务,银监会近日下发了《关于进一步加强商业银行代理保险业务合规销售与风险管理的通知》(下称《通知》)。《通知》叫停了保险公司人员进入银行卖保险的银保驻点销售,并规定每个网点只能代理不超过3家保险公司产品。“银保新规”的执行情况究竟如何？银保业务又将发生怎样的变化？ 　　准入竞争加剧 险企忙争银行芳心　　采访中记者了解到,保险的营销渠道主要分为个人即保险营销员、银行代销、电话销售三种渠道。其中,银行代销一直是各保险公司的重要阵地。来自保监会的统计数据显示,2010年上半年,全国人身险保费收入5980.71亿元,其中来自银保渠道(含邮政)的保费为2599.09亿元,占比43%,银行获得佣金收入89.78亿元。　　“‘银保新规’短期内可能会对业务产生影响,但对大保险公司冲击不大,中小型保险公司则可能面临业务骤减的风险。毕竟大保险公司品牌知名度优势明显,银行将其捆绑在自己的营业厅能够提升不少附加品牌效应。”一位保险公诉市场人士对《经济参考报》记者说。此前高调进军银保市场的保险新军———某保险公司经理安庆涛则对《经济参考报》表示:“谁占领银行的销售权,谁就在保险市场中更占主动。”入驻大行绝非易事,为抓获银行“芳心”,不少保险企业纷纷不惜血本向银行开出高比例手续费。 　　“首要关注的是能否让自己的产品进入银行大门,有了银行的通行证,才具备同场竞争的机会。”安庆涛说。也正是基于这样的认识,某保险公司今年先后与浦发银行和工商银行展开了合作。“产品的终端服务在于一线员工,服务水平的高低,要看培训、销售技巧、敬业精神是否足够,个人的服务是打造银保业务不容忽视的一点。此外,银行对保险公司银保业务的参与程度也是主导性的因素,如果银行对某家保险公司的银保服务产生怀疑,可能会限制甚至制止,小到员工,大到与保险公司停止合作。”安庆涛表示。　　银保产品保障功能有待提高　　小陈是在北京工作的一名白领,2009年购买了一份银保产品,是一份5年期缴的分红险,虽然理论上的收益较为可观,但资金要到10年后才能抽出,若提前解约,甚至有“倒贴钱”赔付的风险。“产品很不灵活,实际上在这个漫长的时间内,资金完全没有主动支配权。”小陈介绍说。而这不仅仅是小陈一个人的困扰,也是多数银保投保人的一块心病———资金流动性较小,一旦遇紧急情况要抽取已支付保费,可能最后收益打了水漂,反而要向保险公司赔一笔钱。　　事实上,近年来,银保业务经营中确实存在不规范的行为,主要有混淆保险产品与银行存款及银行理财等产品的区别、夸大保险产品收益率、对购买保险产品的风险提示不到位等问题,这些销售误导的问题也是历年消费者投诉的焦点问题。　　业内人士表示,未来银行和保险对于渠道、客户资源的争夺会越发强烈,此次规范银保理财市场,不仅有利于规范银行的经营秩序,同时也让客户在选择银行储蓄和保险理财方面更加明晰。　　安庆涛直言,“应该让客户知道,除了理财,保险真正的作用是保障,而现在这种情况在不少人心中扭曲了,认为保险就是一个先投资、后获得收益的投资渠道,这种想法是不对的。”　　有专家表示,银保产品未来应更加注重对投保人的保障功效,不应在利益驱使下,服务走样、变质。