保险理财：旅行险保费与保额成正比

随着国庆旅游旺季的到来，也迎来了旅游意外险的销售热潮。但是许多人对于旅行险保费、保障期间、保障范围等不太了解。

投保旅游意外险

目前，市场上为外出旅游的人准备的保险产品种类较多，包括航意险、交通工具意外险、旅游综合意外险，其中，旅游综合意外险又有境外旅游与境内旅游的细分。航意险和交通工具意外险适合经常出差的人群，如果外出旅游，在旅游景区内发生的意外则无法保障。因此，选择长假旅游的人最好通过旅游综合意外险来增加保障。

旅游综合意外险的保额一般由投保人自行选择，即提供集中费率方案供投保人参考，此外，出游时间越长，费率越高。不过，一般旅游意外险并非样样都保，许多高风险运动仍属于免除责任，如攀岩运动或探险活动，进行摔跤、柔道比赛或特技表演等。目前可承保此类运动的如某保险“畅游神州”境内旅游保障计划，将滑雪、潜水、跳伞、骑马等热门运动纳入保障范围。

风险高应增加旅游意外险保额

选择保额多少应衡量出游地的风险有多大，投保旅游意外险重要的一点是要足额，游客不应为了节省旅行险保费，忽视了保障。如果去西藏、新疆等地，最好选择最高保额，而去较成熟的旅游市场，保额可适度降低。

选择国内成熟旅游市场的人身意外身故和伤残保障的保额一般为20万～30万即可，而意外医疗的保额与意外身故或伤残的保额比例控制在5：1或10：1为佳，但是一般意外医疗费用超过2万～3万的概率较小，如果选择20万～30万的身故或伤残保障，意外医疗的保额为2万～3万即可。

此外，境外出游应根据国家医疗费水平适当调整医疗险保额，如到美国、新加坡、日本等医药费较高的国家旅游，医疗险的保额最好不低于20万元，而到泰国、马来西亚等国家旅游，如果行程较短，医疗险的保额可在10万元左右。

专家建议购买旅游意外险比例金额

国家地区 险种 建议保额(比例)

国内 人身意外身故和伤残保障的保额 20万～30万

意外医疗的保额 2万～3万

意外医疗与意外身故或伤残比例 5：1或10：1

美国、新加坡、日本 医疗险保额 不低于20万

泰国、马来西亚 医疗险保额 10万元左右

一般来说，旅行险保费与保额和保险范围等成正比，不要为了省钱就忽略了潜在的意外风险。