三口之家如何买保险

三口之家如何买保险

　　成长期家庭(结婚后，大约在30岁至40岁)已经由二人世界发展到三口之家，通常情况下已经购车购房，这一时期的女性如何通过保险来规避风险或规划理财?

　　这一时期的女性无论是驾驭家庭生活还是工作，都已经游刃有余，同时家庭可能需要月供购房和购车款。恒安标准人寿所公布的寿险指数就显示，这一时期女性的关爱指数为82.06、财务展望指数为81.49、风险指数为73.31，其中关爱指数在4类女性人群中最高，而风险指数却较低。

保险理财师提醒，成长期女性在关爱家庭的同时，更应该全面考虑保险保障，既要为自己投保，也要为家庭的经济“支柱”和孩子投保。

　　但是，目前这一阶段仅有少部分女性考虑为自己健康投保。以一位家庭成长期女性宁女士为例，目前孩子已经6岁，即将上学。宁女士表示，自己想在老年时过上高品质的生活，同时也想为孩子准备充足的上学费用等。

　　寿险理财顾问建议，这一时期的女性应该考虑健康险(重大疾病保险和住院医疗险)、养老保险，以及意外险和教育年金保险，还有丈夫所缺乏的相关保险。

　　保险专家指出，家庭成长期女性在保险规划方面首先应该考虑以下几个方面。

　　意外伤害保险必不可少。因为意外风险无处不在，家庭成长期女性应该通过购买意外险来规避生活中的风险，以缓解意外事件对家庭的财务影响。

　　最应该关注的是自己的健康，因为家庭成长期女性正处于疾病高发期。保险专家指出，重大疾病的发生对于普通家庭而言无疑是一种灾难，重大疾病保险必不可少，主要是女性重疾险。女性重疾险一般会将普通重疾险中不包含的女性特定部位原位癌、类风湿性关节炎、系统性红斑狼疮等纳入保险范围。不过，并不是条款里包含的重疾种类越多越好，一般常见多发重疾也就十几种，理赔也需要满足一定的条件。

　　为了实现养老目标，可以购买分红险。目前保险理财产品多为分红险，这一类产品除了具有保障功能外，也可分享保险公司的经营成果，定期获得红利。目前，分红险都具有快速返还、抵御通胀、身故返还已支付保费并关爱晚年幸福等特点。不过，理财提倡分散风险，投保人不应将养老需求完全寄希望于保险一种理财方式。

　　不过，家庭成长期女性也可以通过组合型的保险获得健康保障和养老保障。如一份缴费15年的中德安联“超级随心女性健康计划”，提供10万元的女性特定重大疾病保障、5万元女性原位癌保障、9万元女性特定手术津贴和每天200元的住院津贴；从60岁开始，投保女性每月领取1000元的补充养老金之外，每年还能收到一笔大约8000元的红包，直至80岁，弥补体检、保健方面的支出。80岁保险期满时，还可以一次性领取约20万元的贺寿金，让晚年生活更加富足无忧。购买这一产品后，每年都可以领取部分红利(红利多少与保险公司的经营相关)。不过，投保人中途退保将损失较大。

　　此外，成长期家庭也应该为孩子购买意外险，因为孩子因风险防范意识较差很容易导致意外发生，也可以购买教育金为孩子上高中、大学甚至出国留学备用。