理财“美人薪计”生活不再是难题

社会新人：vivi职业：外企职员工作时间：一年半理财经历：vivi最初尝试的投资是买股票，大学刚毕业的她在妈妈的支持下投资近两万元进入股市，结果在股市被套牢了。后在保险专家萧秀芳的建议下，vivi选择了投连险，每月储蓄500元，虽然看似小钱，但胜在稳定且积少成多。理财建议：刚刚进入职场的新人积蓄还不多，因此建议买一些投连险，因为投连险门槛很低，每月几百一千的都可以买，而且投连险可以随时拿钱，一旦需要用钱就可以变现，不像银行理财产品只有到期才能兑现。这一年龄段的女性首先要养成强制储蓄的习惯，同时买一点价廉但保额高的意外险。有条件的每月不妨参加投连险(投连险门槛一般300元500元不等)，从而积累原始资金。

轻熟女：sunny职业：部门领导工作时间：6年理财经历：2006年，刚毕业的sunny在家人的支持下首付了一套房子，当时金山那里的房价才3000多元/平方米。结婚之后她和先生又按揭了一套住房，现在小孩三岁，各方面开支也很大。最近Sunny在犹豫是否要将买房的房贷提前还清，或是将这些钱用来做一些投资。理财建议：建议sunny可以先还清一套房子的贷款，再将这套房子出租，实行以房养房。另一部分储蓄则可以为小孩设立一个教育基金，适当增加一些银行理财，或购买黄金等。还应给家里人购买保险，如意外险中期险等。这一年龄段的女性，投资可以激进一点，股票基金黄金都可以尝试一些。如果想保守一点，可以定投黄金或基金，还可买债券。

熟女：张女士职业：企业高管工作时间：18年理财经历：张女士和先生可以说是很有眼光的，40出头的年纪已经拥有三四套房产。2002年底夫妻俩倾尽积蓄，买了一套位于新店的商品房。2005年孩子上学时，又狠狠心贷款买了一套小户型二手学区房。这以后，两套房子的价格都一路上涨，张女士在2008年把新店的房子卖掉了，改买了位于金山的复式住宅。理财建议：过去10年成长性最好的是房地产，张女士很好地抓住了这个经济周期，踏准了房市节奏，但是，目前中国的宏观调控很紧，想复制过去的成功就很难。建议张女士一是投资商铺，只要把握好风险，就可以投资；二是投资黄金收藏品，黄金是长线看好的产品，而收藏品市场自去年下半年以来开始回升，因此张女士也可以考虑投资。这一年龄段的女性，投资方式稳健成熟，开放式基金外汇理财产品券商理财产品人民币理财产品等都是稳妥有效的理财手段。

同时，理财专家萧秀芳建议女性要结合不同年龄段及不同生活状况的需求来购买不同的保险：1.未婚女性：针对已经成人但尚未结婚的女性，可能现在还在念书，或者刚刚参加工作。这时收入相对较低或没有收入，首先应该购买的是意外风险保障类产品。以后随着经济能力的逐步提高，以及家庭责任的日益增加，可以考虑购买定期寿险及重大疾病类保险。2.已婚未育的女性：针对已经结婚尚未生育的女性，一般有稳定的经济来源，家庭责任也日益增加。此时除基本的意外和定期寿险产品外，应优先考虑重大疾病保障，因为重大疾病不分男女，一旦发生对家庭经济打击巨大。3.已婚已育的女性：已婚女性一般有稳定的经济来源，有了孩子之后，家庭责任愈发重大。

在周全的基本保障之上，仍然应该优先考虑重大疾病保障。在重大疾病保障充足的情况下，可以考虑专门的女性产品。同时，可以根据自身情况，适当考虑养老保障。4.单身母亲：单身母亲要独力支撑家庭，供养小孩，责任更重，因此保障应当更加全面。基本的意外险定期寿险以及重大疾病保障都是必不可少的。除此之外，考虑到小孩以后的教育费用，也应该在有能力获得经济来源时为孩子储存一笔教育金，确保孩子不会因为费用问题而无法接受应有的教育。