合理规划保险保险理财师怎么选

尽管保险理财师这一名称已经司空见惯，但严格来讲，在国内，它还算不上是一个规范的职业，虽然他们在职位上比保险代理人要高一些。无论是在保险公司，还是在第三方保险代理公司，他们和代理人在本质上都是一样的-出售保险。保险理财师与代理人相比，他们会根据客户的需求和实际情况，为其设计个性化的保险规划。如何选他们？/p>

1、从业时间非常能说明问题，做到5年以上的保险理财规划师会更可靠。因为经历两三年，保险规划师的业务能力并不会有什么问题，只有到5年左右，保险规划师才有可能经历理赔，这会让他对保险公司的理赔标准更了解，经验更完整。/p>

2、如果你很难判断，代理人到底是不是因为佣金高才给你做了保险组合，为了知道某位代理人做的计划书好不好，聪明的做法是，找不同的代理人为你做计划书，甚至带着其中一份计划书的问题去问另一位代理人，这样还能显得你非常在行。如果某代理人说可以提前取保单现金价值超过已支付保费金、10%的分红收益率，你便可以直接把这人pass掉，这是不加掩饰的欺骗。/p>

3、强大的学习能力。保险公司会定期或不定期地推出新的保险产品，而且会不断地变换主推的保险品种。这对于保险代理人以及保险理财师来讲，怎样处理公司和客户的利益就是甄别好的保险理财师的标准。保险理财师分析先满足家长保障，后考虑小孩保障很多人想到买保险，往往是在有了孩子之后、子是家庭中的最大希望，他们身上寄托着父母无限的爱与责任。越来越多的家长开始利用保险手段给孩子制定一个周全保障、教育、储蓄计划。可能一些家长最关心哪类保险最适合，什么年龄阶段选什么保险之类的问题，而忽略了一条必要的条件给孩子交保费的自己。重孩子轻大人是很多家庭买保险的误区。

家长为孩子投保的最终目的是增加孩子的保障。而对孩子来说，最大的保障来自于父母，即便没有保险，出现了问题还有家长来想办法解决，但是如果是孩子所依赖的父母出了意外，没有任何经济能力的孩子才是真的失去最基础的保障。可见，家长发生意外对家庭造成的损失和影响是严重的。因此，买保险要遵循一个最基本的原则先保家长尤其是家庭财务贡献度最高的人，采这种曲线救国的方式，首先对自己和配偶的保障下足功夫。因为，如果家庭中作为顶梁柱因故丧失经济能力，那么直接导致的家庭经济困境将直接影响到孩子的生活和学习。