关注微信
客服热线: 400-081-0388

四口之家的投资理财规划

pprvo
1.8K
前言:资产状况李女士是东莞本地人,36岁,已婚,已生育了一个男孩,现已9岁,准备明年再生一个小孩,组建四口之家。家庭财务状况金融理财师卢燕表示,通过分析,李女士家庭主要问题包括资产由生息资产、自住房产和投资房产组成,其中房产占比为77%,占比相对偏高。对于子女的教育金规划,建议李女士现在开始积累子女教育金,从每年的节余中提取24000元参加基金定投计划。做好投资理财规划就很重要。相信专家的理财建议会给李女士带去帮助。

  李女士是东莞人,她想为自己做一份理财规划,但是不知如何规划才能实现最大收益,因此她将自己的情况告知专家,希望专家可以为她提供一份好的建议。

资产状况
  李女士是东莞本地人,36岁,已婚,已生育了一个男孩,现已9岁,准备明年再生一个小孩,组建四口之家。她自己从事地产管理工作,月平均收入10000元;其夫是事业单位人员,月收入8000元。每月供楼3500元,银行负债42万元,目前持有基金20万元,股票10万元,存款30万元。“村里免费帮自己和9岁的儿子买了基本的农医保,丈夫购买了基本的社保,一家三口至今无买任何其他保险。”
李女士夫妇现拥有3套商品房,都位于市中心,其中一套价值55万元的自有住宅、一套30万元的房子拿来出租每年租金收入1.3万元、另一套大的市值110万元的毛坯房空置。

 家庭财务状况
  金融理财师卢燕表示,通过分析,李女士家庭主要问题包括资产由生息资产、自住房产和投资房产组成,其中房产占比为77%,占比相对偏高。投资组合不是很合理,可以更优化。家庭保险保障安排不合理,李女士和其夫作为家庭的经济支柱,将要担任起抚养孩子的责任,而没有购买任何寿险、意外险重大疾病险。

理财建议
  在从理财需求的急迫性的角度出发,卢燕建议,首先要为李女士夫妇购买一部分商业保险,以补充“三险”的不足,应购买保险主要是意外险、重大疾病险、寿险三大险种。每年投保金额约为年收入的10%为宜。另外,在保证大人的保费支出后,可以为孩子购买一份健康疾病保险。
  对于子女的教育金规划,建议李女士现在开始积累子女教育金,从每年的节余中提取24000元参加基金定投计划。而现在国内市场低迷徘徊,可以考虑投资国外市场的基金来分散风险。
  其他理财投资方面,李女士现有一套大的市值110万元的空置毛坯房,卢燕建议其可用10万元将此套房子进行简单的装修后用于出租,将这部分的租金收入用于还贷,可以达到开源节流的作用。

慧择提示:综上可以看出,李女士即将面临的是一个四口之家,如何才能保证家人的生活质量呢?做好投资理财规划就很重要。相信专家的理财建议会给李女士带去帮助。
- THE END -
字数:1095
来源: 转载
【免责声明】作者在本站所发布的文章仅代表作者本人观点,与本站无关。本网站对文中陈述、观点判断保持中立, 不对所包含内容的准确性、可靠性或完整性提供任何保证。请读者仅作参考,特此声明!如有侵权内容请联系:hegui@zhuanxinbaoxian.com。
热门产品榜
重疾险
意外险
医疗险
寿险
储蓄险
大力水手
核保友好、有机会享更优费率
80851
超级玛丽13号
同种重疾二次赔、核保宽松
80151
达尔文11号
可选疾病额外赔、癌症/心脑血管
79523
i无忧3.0
大保司、核保宽松
69852
阿基米德
重疾补偿金、大公司品牌
69025
哪吒1号
重疾不分组、恶性肿瘤赔付间隔短
68891
超级玛丽真多次
可选重疾额外赔80%、重疾多次
68741
完美人生7号
女性特定疾病保障、癌症保障好
68542
妈咪保贝爱常在
重疾保额高、恶性肿瘤赔付间隔短
68045
青云卫5号
重疾额外赔60%、少儿特疾赔付
68005

先生

女士

获取验证码

您想咨询什么险种?
重疾险
定期寿险
医疗险
意外险
年金险(终身寿)
帮我定制
免费预约
我同意接受 [个人信息使用授权]。 您提供的个人信息用于我司后续致电进行保险产品介绍及投保协助,我们不会泄露给任何第三方或其他用途。
Baidu
map