年轻家庭理财需要重点注意哪些误区

什么是理财？理财不是简单地找到一个发财的门路或者做出一项投资决策。理财是一项涉及家庭生活和消费的安排、金融投资、房地产投资、事业投资、保险规划、税务规划、资产安排和配置以及资金的流动性安排、债务控制、财产公证、遗产分配等方面综合规划和安排的过程。那么，对于年轻家庭来说，理财时需要注意哪些误区呢？

(1)急功近利年轻人往往急躁、不够沉稳，青年白领虽然属于高素质人群，但是年轻人的急躁特点仍然不能彻底摆脱，在家庭理财方面的表现就是急功近利。理财的核心是合理分配资产和收入，不仅要考虑财富的积累，更要考虑财富的保障。从这个意义上说，理财的内涵比仅仅关注钱生钱的家庭投资更广泛。(2)不考虑家庭实力，盲目跟风从家庭理财的角度来看，人的一生可以分为不同的阶段，在每个阶段中，人的收入、支出、风险承受能力和理财目标各不相同，理财的侧重点也不相同，因此需要确定自己阶段性的生活与投资目标，时刻审视资产分配状况以及风险承受能力，不断调整资产配置、选择相应的投资品种与投资比例。更重要的是，投资人要正确评价自己的性格特点和风险偏好，在此基础上确定自己的投资取向以及理财方式。

(3)追求短期预期年化收益，忽视长期风险近年来，在大多数城市房价涨幅普遍超过30%的市况下，房产投资成为一大热点，以房养房的理财经验广为流传，面对租金收入超过贷款利息的利润，不少业主为自己的成功投资暗自惊喜。然而在购房时，某些投资者并未全面考虑到投资房产的真正成本与未来存在的不确定风险，只顾眼前预期年化收益。其实，众多投资者在计算其预期年化收益时往往忽略了许多可能存在的风险，存在一定的盲目性。例如现在北京望京地区许多业主已经开始感受到了投资房产的风险。(4)过于保守许多人把存款当成唯一的理财工具。

的确，在诸多投资理财方式中，储蓄风险最小，预期年化收益稳定。但是，央行连续降息加上征收利息税，已使目前的预期年化利率达到了历史最低水平，外汇存款预期年化利率更是降至冰点。在这种情况下，依靠存款实现家庭资产增值几乎是不可能；一旦遇到通货膨胀，存在银行的家庭资产还会在无形中缩水。存在银行里的钱永远只是存折上的一个数字，它既没有股票投资功能，也没有保险的保障功能，所以应该转变只求稳定不看预期年化收益的传统理财观念，寻求既稳妥、预期年化收益又高的多样化投资渠道，最大限度地增加家庭的理财预期年化收益。(5)追求广而全的投资组合分散投资、避免风险是许多人在理财过程中坚定不移的信念。于是在这种理论指导下，买一点股票，买一点债券、外汇、黄金、保险，家庭资产不平均或者不平均分配在每一种投资渠道中。认为东方不亮西方亮，总有一处能赚钱。

广而全的理财方式确实有助于分散投资风险，然而，在实际运用中，这样做的直接后果往往是降低了历史预期年化收益。因为，对于大多数人而言，由于篮子太多，却没有足够的精力关注每个市场动向，结果可能因为照顾不周而在哪里都赚不到钱，甚至有资产减值的危险。因此，对于掌握资产并不太多的家庭来说，优势兵力的相对集中，才能使有限的资金实现最大的预期年化收益。当然，也不是说应该把所有的余钱都买股票，或者把全部家当都用作房产投资，而应该把资金集中在优势投资项目。