工薪阶层如何做好理财规划

2020-07-122020-07-12 05:05:12

1.3K

前言：尤其是工薪阶层，更要做好理财规划，那么如何才能使手头的财富保值增值呢？不过最近她发现身边朋友都在购买银行的理财产品，收益比她平时做定期储蓄高很多，所以她特地去某银行贵宾理财室进行咨询。理财经理向郑女士介绍，该行理财产品主要有“本利丰”、“汇利丰”、“安心得利”、“安心快线”等几大系列，满足不同投资类型客户的不同需求，具有收益较高、期限灵活、安全稳健、适应广泛的特点。

　　如今通货膨胀比较严重，物价上涨，如果不打理好手中的闲钱，那么钱很容易就缩水。尤其是工薪阶层，更要做好理财规划，那么如何才能使手头的财富保值增值呢？

　　郑女士账户上有闲余资金十万多元，因为还未结婚，所以暂时还没有经济负担，她没有炒股票、买保险的经验，也从未涉足过民间借贷，目前为止她唯一的投资方式就是银行储蓄，在她眼里，储蓄是值得信赖的。不过最近她发现身边朋友都在购买银行的理财产品，收益比她平时做定期储蓄高很多，所以她特地去某银行贵宾理财室进行咨询。

　　理财经理向郑女士介绍，该行理财产品主要有“本利丰”、“汇利丰”、“安心得利”、“安心快线”等几大系列，满足不同投资类型客户的不同需求，具有收益较高、期限灵活、安全稳健、适应广泛的特点。他对郑女士说：“近期购买客户较多的理财产品是"本利丰"和"汇利丰"，年化收益率在4%5%左右，比普通定期存款利率高1到2个百分点，比如同样是十万元存一年，理财产品收益比定期储蓄要多一两千，而且该行理财产品期限灵活，几十天至几百天不等，客户可根据自己实际的资金需求合理安排购买。”

　　郑女士在听了理财经理的介绍后说：“我每个月收入4000元，除去日常开支，每月结余1000元左右，我想把每月存起来的1000元也进行理财，也有合适的产品吗？”理财经理随即拿出一张宣传折页递给郑女士，“这是我们银行基金定投产品，是指在固定的时间以固定的金额投资到指定的开放式基金中，起点低，方式简单，是一种小额投资计划，目前最低的申购金额为300元，投资周期、期数都可以灵活设置，随时可支取，以你的情况建议选择1到2支基金进行定投，我们会有专业的理财经理给你指导，选择适合你的基金产品，提高投资成功率。”理财经理接着说，“和基金定投投资方式相近的还有黄金定投，是按照一定的频率分笔购入一定的黄金,并累积到投资者的账户。与一时花大笔钱购买同种理财产品相比,黄金定投的最大优势在于均摊投资成本、降低投资风险,尤其适合最近以来的震荡行情。”郑女士有些疑惑，问道：“把黄金买来放在账户上？如果以后我想交易要如何操作呢？”该理财经理笑着回答：“客户账户黄金积存到一定数量后,可根据实际需要选择赎回或提取实物黄金。通过黄金定投的"强制储蓄",可以培养自己的投资习惯,点滴积累,建立自己家庭的"黄金储备"。”

慧择提示：综上所述，可以看出，投资理财重在坚持，积少成多，随着投资经验的积累，财富的不断增加，将有更多的投资选择，从而实现资产保值增值。