繁忙工作白领的理财计划

2020-07-122020-07-12 05:19:03

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前言：作为一家外企公司的销售经理，29岁的李先生收入颇丰却也业务繁忙，其公司业务范围广，作为销售骨干的他要在各地四处奔波。高强度的工作节奏使得李先生无暇理财，李先生想为自己做一份理财规划，3年前李先生购置了一套小户型房产，目前月供3000元左右，其中大部分由公积金月冲来还贷。理财分析与建议作为职场“超忙男”，李先生工作稳定，收入颇丰。作为懒人投资方式的最佳选择，基金定投能帮助李先生省去大量的时间。

作为一家外企公司的销售经理，29岁的李先生收入颇丰却也业务繁忙，其公司业务范围广，作为销售骨干的他要在各地四处奔波。高强度的工作节奏使得李先生无暇理财，李先生想为自己做一份理财规划，3年前李先生购置了一套小户型房产，目前月供3000元左右，其中大部分由公积金月冲来还贷。李先生父母的收入足够他们自己花，不需要他赡养。
　　他的理财目标
　　李先生平日工作繁忙，无暇理财，但他也不愿让通胀吞噬其财富，所以想请理财师提供一两种可供选择的投资方式，希望能在安全前提下“钱生钱”。
　　其次，他近期打算购买一辆汽车作为代步工具。价位在15万元至20万元之间。是选择全额购车还是汽车贷款更合适？希望理财师给个建议。
　　理财分析与建议
　　作为职场“超忙男”，李先生工作稳定，收入颇丰。目前其个人资产结构简单，以储蓄类投资为主，虽然无任何投资风险，但总资产收益率不高。既想提高投资回报率，又不想占用太多个人时间，李先生需要调整自己的资产结构，并购买专业金融机构如银行、基金公司提供的理财服务。
　　调整配置侧重资产保值
　　考虑到李先生平日无暇理财，资产配置又过于单一，他需要明确并细化自己的理财目标，使其可以分步骤、分阶段地执行，更有可操作性。在执行的过程中，李先生也需要注意坚持目标和灵活性的结合。
　　首先：可保持最佳流动性，为自后的资金周转做准备，一般建议保留3-6个月支出为宜，可投入到货币基金或者银行的活期皆可，以备生活的不时之需。
　　其次，将一部分即将到期的存款，在固定收益产品和债券类产品上做均衡配置，提高收益率。另外，李先生核心投资组合配置较保守，可考虑当增加风险性与收益性均衡的资产。主要以债券类投资为主，风险较低。债券型基金较为稳健，并且相对灵活，可以随时申购赎回，流动性较好。或者也可以配置些银行理财产品。如浦发银行的天天盈、周周享赢以及最新推出的14天随心享赢产品。
　　购置小车不宜追求豪华
　　李先生计划买车，按他现有资金，全额购车也不成问题，但处于结婚年龄的他，日后如有了另一半，筹备婚姻也会很快提上议事日程。因此，他需要预留结婚资金准备。
　　对李先生购车的建议，一是买车投入的资金占总资产比不宜过高；二是要重视购车优惠活动。不同车型每年都会在不同期限举行降价活动，部分经销商也会以购置税优惠来吸引客户，能踩到这种节点，自然可以省下不少钱。但享受此类优惠有时会被要求一次性付款，这就要看优惠的额度是否值得。
　　如不想一次付清，可利用汽车金融公司或银行与4S店的联合开展的零利率购车活动。但往往车型较为有限，手续费也无法减免。
　　基金定投聚沙成塔
　　李先生每月结余资金不少，基金定投应该是他不错的选择。既可以抑制自己的消费冲动，长此以往，又可以积累相当的财富。基金定投，最适合“超忙”一族打理自己的每月结余资金。建议将每月的收入拿出一定比例(20%)进行基金定投，配置股票型或指数型基金。作为懒人投资方式的最佳选择，基金定投能帮助李先生省去大量的时间。
　　选择基金定投，首先要选对基金。要选择基金投资管理团队相对稳定的，基金经理有投资管理经验的，长期历史业绩优良的，可以通过考察历年业绩和第三方评级等因素来选择。
工作和理财都是生活的一部分，李先生是现代社会快节奏生活下的白领人士的典型代表，29岁的年龄，正是精力旺盛对生活充满热情的年龄，但是生活工作齐头并进才幸福，李先生可以考虑放慢节奏，劳逸结合，拓宽交际圈，如时间允许，建议日后李先生可以还可以抽出时间锻炼身体，“超忙男”长期的工作压力也需要找到释放缓解的途径。