保险理财产品收益的构成

你了解 保险理财产品吗？据介绍，一般来说，有理财功能的险种，理财收益由两部分构成，一是预定利率，二是分红。前者固定，后者浮动。对 投保人来说，前者是可以预知的，后者是不可预知的。

　　在实际生活中，我们经常听到，保险公司在宣传保险时会说，保险的最大功能不在理财收益，它的保障功能才是保险的最大意义。但具体到某款有分红理财功能险种的竞争时，理财收益率又成了他们绕不开的一个坎。收益率不胜对手一筹，在客户面前没有说服力。那么，我们到底该 如何购买保险理财产品呢?

　　一般来说，有理财功能的险种，理财收益由两部分构成，一是预定利率，二是分红。前者固定，后者浮动。对投保人来说，前者是可以预知的，后者是不可预知的。所以，预定利率并非这款险种的最终收益最终收益要等保险公司的公告出来才知道。

　　那么，现在我们可以坐下来，借助保险公司官网公布的数据，来看看从收益率角度来说，哪家的保险产品更强。需要说明的是，网络上做这个类似于“排行榜”的东西，并不是贬哪家褒哪家，而只是简单地进行非全面的罗列，让市民知道，保险产品从理财角度来看，在收益率上大致属于什么样的档次。

　　另外需要注意的是，保险理财产品收益率基本上一个月公布一次，有些产品不同的月份收益率差别挺大，所以一个月的收益率不代表整年的收益率，整年的收益率也不代表永久的收益率。

保监会规定，保险公司每年至少应将分红保险可分配盈余的70%分配给客户。所以选择 分红险一定要关注一家企业近5年来的收益水平、投资渠道、经营状况和发展潜力。真的做到买得放心，保得开心。

值得注意的是，不同产品的不同月份收益差别特别大，如果发现这样的情况你也不必感到诧异，另外，月收益不能代表整年的收益，你也不必月收益去预测永久的收益，因为预测的收益可能会与现实有很大差异。