投资者居家理财产品怎么买

什么人不宜选择

当前，已成为不少投资者居家理财的一个主要理财产品。但是，专家提醒，允许保险公司将客户资金中的95%投向股票、基金等预期年化收益、风险双高类产品，加上购买需要支付初始费用、保单管理费、资产管理费、手续费等费用，投资者需要承担为数不小的预期年化收益损失风险，因此，风险承受能力比较弱的老年人不宜购买。

是一个风险自担的投资理财产品，没有保底预期年化收益，其实际预期年化收益与投资者选择的投资账户预期年化收益直接挂钩，保险公司不承诺投资回报，以下两类人群也不适合购买：

一是只有保障需求的人不适合购买。重庆保险专家说，投资者购买后，交付的保费按照保险合同分为两个部分：一部分进入保险账户，给予投资者寿险保障；另一部分进入投资账户，即按照约定的管理费委托给保险公司进行投资运作，投资者通过投资账户净值增长实现预期年化收益。因此，只有保险保障需求的人不适合购买而应从规划人生中的疾病、意外等风险保障开始。

二是短期需要动用资金的人不宜购买。重庆保险专家说，从短期看，无论资本市场表现如何，都很难让投保人完全满意。此外，如果因为短期急用资金被迫将产品赎回，投保人将要为此付出一定的退保费用。根据精算规定，退保费率在保单年度前5年依次递减，分别为保费的10%、8%、6%、4%、2%，在第六年以后退保费率才归零。

选购技巧

其实选择产品时，只要掌握3大技巧，普通消费者也可以轻松挑选到适合的：

一、选择一家专业经验丰富、有实力的公司。相对普通寿险产品，因具有投资、保障双重功能，其操作模式较一般寿险产品复杂，因而选择一家拥有丰富的专业经验，强大的投资管理团队，以及具备开发满足消费者不同需求的产品的能力的公司，对保证消费者的投资利益显得尤为重要。

英国曾做过一项统计，在过去20年里，个人规划的养老投资计划，其回报率是3.7%，而借助专业的理财规划师，年预期年化收益率能达到13%，专家的作用不言而喻。专业保险公司具有标准化的投资管理流程，具备丰富的风险控制经验、成熟的投资策略，并设有投资委员会进行投资监督，因此投保人可以放心地将资金托付给专业保险公司全权代理。

二、要选择一种适合自己的产品。一般分为趸交和期交两种方式，趸缴首次购买和追加购买起点金额相对较高，适合手头闲散资金较多，具有较大风险承受能力的投保人；期缴产品能起到分散风险的作用，比较适合收入稳定的年轻中产。据了解，目前市场上有趸交产品的公司比较多，而期缴产品主要集中在少数几家外资、合资公司。投保人要根据自己的实际经济情况与投资意向，选对最适合的产品，才能充分享受其带来的预期年化收益。

三、坚持长线是金。对风险的保障功能是投资理财中必不可少的，保险公司通过严格筛选、长期投资以屏蔽风险，因此客户只有长线持有才能获得投资市场平均预期年化收益，实现投资和保障功能价值的最大化。