保险理财产品与普通理财投资产品的区别

各种理财产品层出不穷，保本的，非保本的，预期年化收益高的，预期年化收益低的等等，已经让人眼花缭乱了。而近几年，保险公司也推出保险理财产品了。做为广大的投资者，都希望能够让自己的钱生更多的钱，在保值的同时能够增值，抵御通货膨胀。可是面对如此众多的理财产品，到底该如何选择？保险公司的理财产品和一般银行的理财产品有什么不同？今天就给大家抛砖引玉，做一个简单的分析，希望对大家有所帮助。

先说说大家熟悉的普通理财产品，其特点是：

1.投资周期短，见效快。短的一个月，长则半年，9个月都有，到期连本带息给到投资者。

2.投资的预期年化利率一般随市场的波动而波动，很难预计未来的情况。比如年底的投资预期年化收益高一些，年中的话会低一些。以今年为例，近期发行的理财产品的历史预期年化收益都在5以上了，而年中的话大概也就4左右。

3.理财产品会有周期，很难持续不断的做投资。一般一个理财产品周期结束后，需要寻找理财产品，中间有中断期，募集期和赎回期，如果加上这段时间，平均一年的投资预期年化收益也不会太高。

4.变现难：在做理财产品期间，如果有紧急的事情，很难变现。

5.不适合懒人：需要投资者经常关注理财产品，不太适合懒人投资。

6.很难做到避债避税

7.很难做到自己掌控：如果说这笔钱是我们给孩子准备的，那么当他们成年时，父母把这笔钱给到孩子，那么这笔钱就归孩子自由支配，与父母没有任何关系。

下面再给大家分析一下保险产品的特点：

1.长期稳健：保险理财产品是一个长期的投资过程，需要十年二十年才能看到起预期年化收益，这种投资相对来说是非常稳健的。短期内如果退保的话，损失非常大的。

2.保险理财产品的预期年化收益一般分为3个方面：固定的生存金领取，现金价值以及分红预期年化收益。其中分红预期年化收益是不确定的，需要根据保险公司的盈利情况而定。固定生存金和现金价值会随着时间的推移复利增长，多年后给投资者带来的预期年化收益也是非常可观的。

3.保险产品的变现能力是非常强的：表现在两个方面：

3.1在保险理财中，固定的返还金和分红是随时可以拿出来的，这笔钱随时都可以解决我们资金紧张的问题，且领取之后不影响未来的返还和分红

3.2保单贷款：如果说固定返还金和分红的钱拿出来还不够用，那可以通过保单贷款，将现金价值贷出来使用。一般来讲，理财产品的现金价值非常高，那么在客户紧急需要一笔钱时，保单贷款的功能，只需投资者在一帐通里操作，3~5个工作日钱就可以到账，不受贷款用途的限制。

4.保单贷款的优势：

4.1保单贷款可以解决资金一时的资金紧张问题：资金紧张时，不用在股票基金里割肉，不用卖套房子去套现，只要使用保单贷款功能就解决问题；

4.2保单贷款功能可以让一笔钱获得多种投资机会：遇到好的投资机会时，同样可以将通过保单贷款将钱拿出来参与好的投资机会，在投资的时候，一方面固定返还的生存金不受影响，享受多重投资所带来的预期年化收益。

4.3不用担心还款压力：本身现金价值就是自己的钱，所以在保单贷款的过程中，只需要半年还一次利息就可以了，可以选择持续贷下去，也可以选择在有资金能力的时候还款。

4.4还款时间自己控制：如果采取其他方式贷款，每个月固定还款，时间也是固定的。如果要提前还款，需要银行审批，手续很复杂

5.可以规避低预期年化利率风险：未来的市场行情谁也不好说，也许会有负预期年化利率的时代。那么保险理财产品的固定生存金和红利，就很好了规避了这种风险

6.一份保单，二至三代受益：如果说这份保险理财产品是以宝宝的名义买的，那么在孩子上学时，可以有一笔钱帮助他完成学业；后面孩子成家立业，自己的生活过得很不错的话，那个这笔钱又可以帮助我们养老，让我们的退休生活不用那么拮据。