中产阶级的全职太太如何做好家庭保险理财？

　案例

李 太太30岁， 全职 太太， 李 先生34岁，开设了一家贸易公司，年收入20万元左右，宝宝1岁。 李 先生 和 太太都购买了社保，但没有寿险保障。宝宝已购买少儿互助金。

李 太太家庭资产负债表：生活费用4000元/月银行存款10万元汽车费用2000元/月厂房价值30万元房子按揭3000元/月意外险10万元父母赡养费1500元/月总计10500元/月50万元

李 太太担心的问题

1、关心宝宝的重大疾病保障、小病医疗保障和意外保障。

2、宝宝重大疾病保障需要分红型的产品。

3、希望 李 先生有较高的身故保障和健康医疗保障。

4、关心自己的医疗。

5、保费预算18000元/年。

　　设计方案

1、针对女主人，推荐本公司的吉祥两保险保额10万元+附加女性重大疾病或者附加额外重大疾病保额10万元+豁免+意外保险套餐，交费20年。

1)在该保障下，如果女主人60岁之前患女性重大疾病则共有两笔钱可用(女性重大疾病10万+满期生存10万+红利)，累计可高达25万元的保障。

2)豁免功能，对女主人来说，健康生活到60岁还可以拿到一笔重疾补充金或叫养老补充10万元+红利供自由支配。客户觉得在60岁能把钱拿出来非常符合她的需求。

3)意外伤害保险套餐，可以帮助解决女主人和宝宝因发生意外而产生的医疗问题，同时还有高达30万的意外身故保障，加上吉祥两全保险和附加重大疾病的身故保障，女主人便有了高达55万元的意外身故保障。

2、男主人是家里的经济支柱，家里的贷款每月费用有4000元，共贷款36万左右。

　　推荐海尔纽约重大疾病保险“健康卫士”，交费20年，在60岁前保25万元的重大疾病+以外保险20万-60万元，男主人60岁前有身故保障45万-85万元，60岁后责任减轻，规划了15万元重大疾病到终身。

3、宝宝推荐了丰瑞两全保险附加重大疾病，同时附加意外和疾病保险，主险每3年可领取一次，可作为宝宝的教育金，也可以作为家庭的旅游开支，为宝宝的学习和增长见识做好准备，而附加部分也为宝宝的疾病和医疗开支做好保障。