单身年轻女性如何保险理财？

王 小姐目前处于人生阶段的单身期。此阶段的特点是年轻气盛，会四处奔波；健康状况良好；工作稳定，收入有较大上升空间；消费仅个人衣食住行，负担不会很重。

　　女性在投资领域，相对会保守和追求收益稳健性。从仅有定期和活期储蓄看来， 王 小姐对近年较热门的股票和基金并没有涉足，可能也与个性有关。她有良好的定期储蓄习惯，然而单一的银行储蓄并不能起到一个良好的财富增值功能。建议 王 小姐可将一部分月余采用“定期定额”购买基金的方式来进行投资。这样既便于储蓄，并且还有专家理财，免除自己选股的烦恼，又可避免买在高点的风险。将每月保证可用资本的30%用于购买定期债券型基金此类较安全的投资工具；20%投资于风险大、长期回报较高的股票型或指数型基金；20%以零存整取形式储蓄；10%以活期储蓄形式保证其流动性，以备不时之需；10%购买保险；10%作为对父母的孝心。

王 小姐是外企职员，一般外企都有商业保险福利， 王 小姐可通过与专业保险代理人的分析和沟通，了解在公司保险及社会保险基础上，自己适用的保险组合。当然即便公司有较好的保险福利，以 王 小姐目前情况，也应该开始准备个人保险计划。

　　保险购买的顺序为：

　　第一，重疾险及意外险：了解公司保险福利，但是要考虑到，一旦离职或退休，这样的保险福利带不走；另外，公司保险计划一般一年签一次，可能更换保险公司或更换保险项目，这些都是不可预测的。所以自己拥有一份固定的保险，具有长远意义。建议 王 小姐选择大病的保险金额为其年收入的2-3倍，也就是在30万~45万元，万一生了重大疾病可获得2-3年收入的补偿。大病保险通常保障期间较长，有10年、20年，甚至终身。这就需要代理人根据 王 小姐的实际考量进行费用设定了。意外险可一年一年购买，所以如果公司保险内有较高意外保障，可酌情考虑。也建议 王 小姐考虑年收入2-3倍的保额。

其次，一般医疗保险（若公司有，则可不列入计划）：包括意外医疗、住院医疗及住院补贴等。

　　第三，定期寿险：我常说，年轻人购买定期寿险是给父母的“良心保单”。为人子女，还没有真正开始孝养父母，就不幸离开，对父母的打击非常之大。虽说年轻人死亡多是因为意外，但万一不幸由于疾病导致死亡，只拥有意外险，父母是得不到补偿的。如果希望在“各种死亡情况下”都获得保险赔偿，那么得选择普通寿险（大病险一般也具有死亡给付功能）。保险金额一般以平均寿终年龄减去父母目前年龄，假使是20的话，则可以考虑20万～40万元。

　　第四，投资性保险、养老保险： 高 小姐的工作稳定，月结余较大，所以可以着手准备养老金或进行投资性保险。投资性保险分万能寿险和投资连结保险，万能寿险一般具有保底收益。对 于王 小姐来讲，比较推荐万能寿险。那么“定期寿险”可设计在万能险上，每月存500-1000元，作为将来子女教育或养老金使用。

　　另外，还可以选择一些传统的分红保险作为养老金储备。一般分为两全分红保险与纯养老金产品。对于保险组合的设计与保险金额的制定，需要代理人与 高 小姐进行细致沟通。值得注意的是，保险是越早准备越有价值的一件商品，目前是 高 小姐年龄最低点、健康最高值时，并且较一般同龄人更有财务分配的自主性，不需要为信用卡的债务、房贷或是每月高额的消费而牵制。所以，即便做个懒人，任何投资都不进行，保险依然是需要在当下准备的。