加息通道如何通过保险来理财？

目前，进入加息通道，不少人抱怨买保险不如存银行。但是，保险作为家庭理财的守门员是必不可少的，退保往往得不偿失。那么，如何做到既获得保障而又在最大限度上减少加息带来的损失？我们可以利用减额缴清和保单变现来应对加息。

招数一：利用减额缴清保险

　　减额缴清保险大家是将原保险合同改变为一次缴清保险费，保险期限和保险内容保持不变，只是 保险金额比原合同有所减少。这样可采用减额缴清的方式，既能拥有一定保障，又不必再为低收益保单继续投资，每年节省下来的资金，可以寻找更高收益的投资渠道。需要提醒的是，保险公司一般要求 投保人缴足两年保费且保单生效满两年后才可申请减额缴清。

招数二：巧用保单变现

　　有关专业人士告诉记者，目前，退保人群中超过5成是因经济原因，其余部分是由于出国定居或认为所购险种不适合自己。

　　这种情形下， 保险理财规划师建议投资人，在资金遇到周转困难时，不要选择退保来筹集现金。因为退保，尤其是保单生效时间不足2年时，扣除前期大量的初始费用，所能得到的现金价值往往很少。更重要的是，选择退保，将会使投保人的保单效力丧失，一旦出现风险，保险公司不承担赔付责任。

　　保险专家建议，可退的保费数目主要与保单的现金价值有关，而巧妙利用保单的现金价值，也可以化解或缓解家庭财经负担，同时保持不退保，并仍然享有原来的 保险保障，比如利用 保单贷款。