外地户籍家庭保险理财规划

汪女士一家10万元人民币的存款根据 保险的1020法则(10倍的年总收入做 保额,20%的年总收入用于 家庭保障计划)，支出的费用为28800元是一定的上限。那么另外的7万元左右存款可以做分期定存，分为12笔，按照每笔6000元的标准，每个月存一笔，一年后汪女士每个月都有一笔银行定期存款到期。需要钱的时候不需要把定期变成活期，导致利息的损失，并且避免银行利息上调，最后，这样的定期转存也可以充分体现复利的魅力，是一种不错的理财方式。

　　丈夫：意外+ 重大疾病+养老保险计划+投资相连保险计划+豁免保险费

　　解释：意外保险保额100万，费用396元人民币，重大疾病附加在养老保障计划或者是投资相连保险计划中，可以省去一部分费用，养老保险是未来确定必须的支出，需要用确定的方式拿到所以也要购买。汪女士一家准备买车，把钱投资到投资连结保险中可以获得更高的回报，以抵消贷款利率的损失。另外，投资相连保险还有一个特点，部分提取不收任何手续费的，以此可以满足买车需求。豁免保险费主要指不幸发生意外时，赵先生不用再交纳而可以继续享受应该得到的利益。

　　妻子：意外保险50万元+养老保障计划一份+重大疾病附加+一份豁免保险费用。

　　解释：妻子的家庭责任相对少一些，可以相应减少保额。

　　孩子：教育基金+附加 重大疾病保险+豁免。

　　解释：教育基金是确定支出，要用确定的方式取得，重大疾病主要因为目前很多重大疾病都年轻化，最好提前考虑，意外保险可以通过学校统一购买，团体购买在费率上优惠很多。

　　财务状况分析：从总体上看，汪女士一家既有“花明天的钱，圆今天的梦”的理财新观念，又适当进行了股票和基金投资，兼顾收益性和稳妥性，是精明的投资者。但是，在一些环节上还存在盲目理财行为，对收益和风险没有很好地把握。首先不该将总资产的三分之一投入银行储蓄，而且没有任何商业保险，对于家庭理财来说是一个很大的财务漏洞。

　　汪女士一家收入稳定，但房子及日常消费等开支并不低，所以要精打细算，减少不必要的支出。单拿住房贷款来说，汪女士有10万元银行存款(定期一年)，还办有10余万元住房贷款，目前一年定期存款利率仅为5.584％(税后)，而一般住房贷款的年利率却高达8.04％，二者相差3.456个百分点，也就是说汪女士每年都会有3000多元的家庭资产白白流失。可以考虑取出10万元银行存款，用于保值增值上以抵消利息的损失。

　　虽然夫妻双方都有 医疗保险和养老保险，但从收入和物价上涨的长期趋势来看，20年后如果单靠养老保险，恐怕只能满足吃饭等基本生活保障，因此邵先生夫妇有必要购买一些人 寿险。另外，汪女士的孩子因为不能享受公费医疗保险，所以应购买一些健康和意外伤害类的保险，以及购买一些 教育基金保险为未来高昂的大学教育费或者是国外留学储备。