保险理财：投连保险也可以很赚钱

　　所谓投资连接险，是指保户缴纳的保费一部分作为身故保障的保费，另一部分则进入投资账户，由保险公司代为投资，所有投资收益扣除必要管理费用后均归投资者所有。

　　无保底承诺

　　该类产品最大特点是为保户设专门投资账户，将保费收入中绝大部分的资金投入资本市场赚取回报，但不承诺保底收益，投资风险由保户自担。

　　和传统的基金产品相比，投连险打出“基金中的基金”的招牌，并且账户转换更加自由，有些投连险的账户转换不限次数、不收费用，等于免去了基金中的“赎回费”，可以让消费者根据自身对市场的判断通过账户转换规避风险。

　　比基金更安全

　　“投连险相当于基金中的基金，对于省得操心的市民来说，应该是比较合适的。”农业银行某支行理财规划师介绍说，以该行代理的泰康人寿赢家理财为例，当股市在10月份进入震荡整理期之后，该款投连险下设的积极成长型、基金精选、平衡配置型和稳健收益型四个投资账户收益受影响不大，其中，稳健收益型账户相比于10月8日涨幅在5.4%，而同期不少基金跌破净值，股票亏损20%的也不在少数。

　　今年上半年，投连险品种在全民投资的热潮中一度表现出色。以生命人寿的“富泰赢家”为例，该产品从2007年5月8日开始销售，截至2007年8月23日，其进取型账户增长率平均在40%以上，即使相对保守一点的平衡型账户增长率也在30%以上。

　　不适合单纯投资

　　银行理财专家建议投资者保持清醒的认识。“是否适合自己才是最重要的。”蔡宇洲认为，“如果单纯是为了投资，投连险不一定是最好的选择。”

　　事实上，投连险的出台可以认为是保险公司的被迫选择，投连险的最大卖点应该是在获取投资收益的同时得到某种保障。

　　一是高额的意外身故赔付。以生命人寿的生命富泰赢家两全型投连险为例，该款产品的保障给付具有双效性，意外身故额外给付1倍个人账户价值(最高100万)，即最高可获得2倍的个人账户价值，理财保障双效合一。二是可转换成年金领取，可以作为养老计划的补充。如泰康的赢家理财，其保单在生效10年后，保户可随时申请将全部保单账户价值转换为年金领取。