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稳健理财,给晚年上保险

尉迟先磊
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前言:[理财档案]罗先生今年55岁,是铁路局的一名信号员,妻子已退休在家,儿子今年26岁。罗先生夫妇拥有一套自住房,没有还贷的压力。此外,罗先生每年还有5000元的年终奖。五年后,罗先生面临退休,退休工资大约为1500元,到时候家庭总收入相比目前会减少1000元。罗先生很想知道,怎样理财才能过上有保障的退休生活。可喜的是,罗先生是一位投资意识较强,有一定风险意识,又能承担一定风险的老股民。
  [理财档案]
  罗先生今年55岁,是铁路局的一名信号员,妻子已退休在家,儿子今年26岁。儿子受过良好教育,是一家知名软件公司的工程技术人员,马上就要结婚成家,独立生活了。罗先生夫妇拥有一套自住房,没有还贷的压力。
  目前,罗先生的工资加上罗太太的退休费,每月有3500元;每月的家庭开支大概1500元。此外,罗先生每年还有5000元的年终奖。
  罗先生日常生病可以在铁路医院就医,如有大病在铁路医院住院可享受80%的医疗报销,自己只需负担20%。
  五年后,罗先生面临退休,退休工资大约为1500元,到时候家庭总收入相比目前会减少1000元。
  "我有5年'股龄'了",罗先生称,"由于工作忙和没有专业人员的指点,当初投入的3万元,到现在也才20%的收益。"罗先生表示,今后他不想再炒股票了,想转做基民,图个安心省事。
  罗先生很想知道,怎样理财才能过上有保障的退休生活。
  [理财师问诊]
  交行江大路支行沃德客户经理刘虹表示,做好家庭理财,无论对什么样的家庭与个人来说,都要从家庭的整体财务状况、家庭成员的生命周期、家庭的风险承受能力、投资者的风险偏好、风险认知度、实际风险的承受能力等方面来进行合理的规划。
  罗先生的家庭有着典型的勤俭持家特色,虽然夫妻俩收入并不高,可罗太太把家里打理得井井有条,儿子已培养成为一名非常优秀的技术人才,家庭资产负债为零,财务状况基本健康。
  不过总的来说,罗先生的家庭收入状况还比较偏紧,能用于投资的资金是有限的。可喜的是,罗先生是一位投资意识较强,有一定风险意识,又能承担一定风险的老股民。尽管股票投资没有给他带来丰厚的投资收益,但他却有了5年的投资经验。
  对于罗先生来说,由于即将退休,最重要的是保障资金安全和退休生活的质量,所以最好选择比较稳健的投资方式。因而,放弃炒股,转投基金,这个方式比较可取。
  [理财师支招]
  从目前情况来看,罗先生需要调整投资结构,本着安全稳健的理财宗旨,罗先生可以做如下调整:
  1.选择偏股型基金
  由于罗先生有5年炒股经历,建议罗先生选择股票型基金,例如正在拆分的友邦华泰盛世中国,该基金今年以来的净值增长率为131.19%。建议罗先生一次申购3万元,作为中长期投资。
  2.每月基金定投
  建议罗先生每月定投500元基金,时间为5年,推荐基金为华夏回报,按每年15%的收益,5年后可得4.4万元收益。
  华夏回报是一支非常有特点的基金,自2003年10月成立以来,经历了熊市与牛市的洗礼,共派现红利再投资39次,每100份从2003年12月15日至2007年8月24日197.08元。
  罗先生可按月定期定额申购,选择红利转投的方式,在网上申购,手续费为0.6%,每年可节约500元左右的申购手续费。
  3.尝试炒黄金
  由于罗先生是信号员,实行轮班制,即上4天可以休息2天,罗先生拥有充裕的时间。建议罗先生了解一些黄金投资知识。目前黄金投资的渠道主要有实物金条、账面黄金交易、金币、金饰品四种。账面黄金交易的门槛很低,只需要10克就可以进行交易。也就是说,罗先生只需要拿出一千多元即可开始尝试黄金投资。
  4.保障建议
  由于罗太太无法享受和罗先生一样的医疗保障,为了让罗太太能在晚年有保障,建议罗先生将年收入的11%,为罗太太投保医疗保险,每年大约支出5000元,同时附加重疾险,保障大病支出的费用。
- THE END -
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