保险：理财的基础

　　每当和一些朋友聊起家庭理财，大家都对股票，房产，存款，黄金或者是私人投资等理财方式反映热烈。唯独一说起保险，很多人便茫然，或者非常鄙夷甚至很是生气。而我，却每次都要在大家惊诧的表情中承认：我最重要的理财方式之一就是购买保险。

　　当然，储蓄，房产，黄金等我也一样很重视。并且从投入的数额看来，房产，储蓄是要远远超过我的保险投入的。那么，为什么有很多朋友会对保险嗤之以鼻，并且甚至一讨论到保险就会抨击一次，并且劝说他的朋友和家人不要购买保险。我完全相信他的良好初衷和好意。但是，正如他对我购买保险不理解一样，我一直也对他们既然不了解保险，没有购买过保险就对保险全盘否定而非常困惑。

　　作为一个把保险作为一种重要理财方式的人来说，我是如何看待和认识保险，我为什么要购买保险？以及我是如何购买保险的呢？

　　保险，从本质上来讲是责任，没有责任便不会需要保险。其次，保险是一门科学，他的科学依据其实我们都很熟悉：概率论和大数法则。是人人为我，我为人人的一种互助的发明。保险属于金融行业，在整个国民经济体系中属于分配领域。因此从本质上来看，我看不出保险有什么值得批判的地方。

　　我从拿到自己的第一份工资开始，就必须学习理财的方法。是全部消费掉，还是先存起来一些？那么储蓄，也就是存钱这种朴素的理财行为也就顺理成章了。当储蓄到一定的数量，我会想我为什么要存钱呢？因为我要报答我的父母亲，我还要准备结婚组建家庭，给我爱的人，以后还有我的孩子一个比较好的经济生活环境。这些不都是自然就能想到的吗？然而，我的这些目标（责任）都能顺利实现吗？

　　我工作了十年，这十年里，我亲眼看到了路途上因意外事故而离开的人。我亲眼目睹了一位领导和3个同事因患癌症和白血病而抛妻别子。我亲身经历了朋友和身边亲人遭遇重大疾病而家庭经济陷入困境的事实。人生的残酷事实让我知道了虽然我们都希望世界上的事和和美美，团团圆圆。但总有一些残酷的事情会发生，不知道何时何地？也不知道会是何人？人同此心，当看到无法避免的事实万一发生在我的身上，我该如何面对？我的责任和爱能否继续？

　　所以，基于这些考虑，我理财的基础就必须是第一要储蓄一定的资金，第二就是我要为不确定的将来做比较确定的打算。所以，保险就必然是我理财的基础之一。

　　我要根据我当下的责任做我能做的安排。“保险的意义，只是今日做明日的准备，生时作死时的准备。父母做儿女的准备，儿女幼小时作儿女长大时的准备，如此而已。今天预备明天，这是真稳健。生时预备死时，这是真豁达。父母预备儿女，这是真慈爱。不能做这三步的，不能算作现代人。”胡适的一番话，其实也是我心中的感言。

　　所以，我购买了意外伤害保险，购买了重大疾病保险和寿险，我还购买了为孩子的教育金保险，并加了豁免责任①。我尽我的力量，为自己和家人做更多的稳妥地准备，这就是我购买保险的初衷。

　　我始终在现实的情况下谨慎的选择自己能接受的保险品种，给自己现实条件下能有的保障。而不是因为这个保障有很多不如人意的地方就选择整个的放弃。风险是不会选择时间和机会才降临的，所以，我只能尽量选择，尽量给自己和家人搭建更多的保障。如果把保险想象成无所不包，什么都管的灵丹妙药，我想这辈子估计是买不成保险了。而这个后果就是：风险全部由自己承担。这，是我不愿意做的。

　　最后，说一下我购买保险的几个原则：

　　1.费用控制原则：家庭收入的十分之一可以用来做保险。当然，如果选择投资型的保险，可能会多一些，但不会超过30%的收入。

　　2.买之前，认真学习和沟通。和买过这个产品的人交流有关的经验。以保障为主。

　　3.重点是选择好的保险公司。

　　保险常识解释：

　　①豁免：在我们平时的理解中，就是免除某种义务。在保险合同概念中，保费豁免是指保险合同有效期间，当投保人或被保人发生合同所约定的一些特定状况，投保人无需交纳保费，保险合同继续有效。目前，特定状况一般是指被保人或投保人身故、全残或是得了某些疾病。