返还型重疾保险 返还型重大疾病保险购买需注意的地

随着科技的发展，社会问题也越来越多，特别是疾病问题，现在有越来越多的人遭受重大疾病的折磨。重大疾病不再远离我们，而是成为我们身边经常看到或听到的话语。当涉及到严重的疾病时，人们会变得苍白、恐慌或恐惧。为什么呢?首先，很难治愈严重的疾病。其次，治疗严重疾病的费用太高。随着医学的进步，治疗费用也在增加，很多病人因为缺钱而死亡，这是不是很遗憾?为了避免这种遗憾，我们有必要为自己购买一份大病保险。严重疾病保险有两种类型返还型和消费型。重疾保险有返还型跟消费型两种，返还型重疾险不但具有保障作用，还可返还保费，得到更多投保者的青睐。市场上返还型重疾保险那么多，怎么买才好呢?

什么是返还型重疾保险

　　返还型重疾险就是储蓄型重疾险，是需要固定缴费满一定年数，中间不能断，不然退保损失很大。费用较高，交满之后就可以不再续保，参保人可以到指定保险期限一直享受保障。返还型重大疾病险和消费型重大疾病险在缴费方式，保险期限，适合的人群的方面都有很大不同。

返还型重疾保险有哪些

　　本着通俗易懂的原则，将返还型重疾险进行了如下分类：

　　满期返保费：有的保到 20-30 岁，也有保到 70-80 岁，满期返保费后，合同就结束了;

　　满期返保额：到一定时间，不管是否出险，返还几十万保额后，那么合同就结束了;

　　满期返还保终身：约定时间返还一定比例的保费，合同不结束，保障延续至终身。

　　所以不要以为返还型重疾险都差不多，实际上里面的门道还很多，并不是所有的返还型保险都是一样的，要学会仔细挑选。

为什么要购买返还型重疾保险

　　一、保障家庭生活稳定

　　“辛辛苦苦几十年，一病回到解放前。”很多家庭因为一个人患了重大疾病，把家里所有的积蓄都花光了，甚至连身边的朋友亲戚都借了个遍，可能还凑不起这笔治疗费用，这对于一个家庭来说，是多么沉重的打击!原本一个幸福的家庭，因为一场重大疾病，而变得不堪重负，让整个家庭都笼罩着阴霾。而购买重大疾病保险，被保险人可以获得一定金额理赔金。不仅让被保险人可以好好地接受治疗，更能避免家庭经济因为庞大的医疗费而陷入困境。

　　二、弥补社保的不足之处

　　大家都知道，社会保险是保而不包的，社保在报销方面，下有起付线，上有封顶线，中间有药品种类和报销比例的限制。另外社保是事后报销，而非提前给付，客户还需要先筹钱治病，事后才能凭报销凭证进行报销。而重大疾病保险是提前给付的，只要患者一经确诊，保险公司将会赔偿保险金，可以让患者得到及时有效的治疗。

怎么选购返还型重疾险

　　返还型重疾险为投保人提供重疾保障的同时，在保障期限内未患所保重疾，满期后返还所缴保费。不同人群在购买此类保险时，需关注的侧重点有所不同。

　　至于如何投保返还型重疾险呢?可以参考以下的内容介绍。

　　1、一般来说，返还型重疾险的保费较为昂贵，适合有一定经济能力的人购买。成年人往往是家庭的经济支柱，在购买此类保险时需格外关注保障额度。考虑到目前重大疾病的治疗费用平均为10万元，建议成年人将保额设置在10万元至20万元之间。

　　2、如果是为孩子投保返还型重疾险的建议返还期限和保障期限不宜太长，保障到孩子完成学业阶段即可。

　　3、至于老人其实并不建议投保返还型重疾险，由于年纪较大，极易出现“倒挂”现象。因此对于经济条件一般的家庭来说，不妨挑选份专门为老人定制的消费者重疾险产品，此类保险保费便宜，保障全面。

　　最后也提醒大家，在投保时要明确投保的范围和返还的时间，由于有的返还时间比较久，所以在购买的时候要选择有实力的保险公司进行投保，以免出现因为保险公司资金动荡，导致无法返还资金的事情。

返还型重大疾病保险购买需注意的地方

　　投保者在购买返还型重疾险时，要注意一些购买细节。

　　细节一、注意投保年龄限制

　　通常情况下，保险公司对投保人的年龄有明确规定。由于老年人身体状况不是很好，发生疾病的几率比较高，因此很多保险公司的投保年龄限制都是60岁，超过60岁就不能投保了，这点投保者在投保时要多加留意。

　　细节二、保费年缴比较好

　　虽然保费一次性交清可以在价格上优惠一些，但是会给投保者造成一定的经济压力，买保险是为了让生活更美好，而不是增加生活的负担，因此保险最好是年缴比较好。

　　细节三、要量身定做

　　买保险不像买其他的保险产品，可以随便购买，买保险保障时间比较长，所花的保费也比较贵，因此一定要慎重选择，量身定做，要买适合自己的。要根据自己的年龄、性别、经济状况的特点选择最合适自己的保障额、保障范围、缴费期限和付费方式。

返还型和消费型的重大疾病保险，哪个更合算

　　消费型重疾险就是只用来防范重疾风险，不带有储蓄和返还功能，保费只有在发生理赔时有价值体现。如果没有发生理赔，保费就没有得到利用。

　　返还型重疾险则具有储蓄和返还的功能，即使保障期限内未发生理赔事件，保费也可以返还。下面是二者的详细比较。

　　从保费上看

　　在保费方面，消费型重疾险要比返还型便宜很多，一般会便宜50%左右，具体视不同年龄、不同产品而定，一般来说，相同的保额，如果买消费型重疾险，保障额度会更高。

　　从保障范围上看

　　消费型重疾险保障内容相对比较少，一般是只有重大疾病保障，返还型重疾险则可保障重疾、轻症等，部分产品还附加了一些医疗健康服务。

　　从保障期限上看

　　消费型重疾险保障期限更加灵活，如掌心保的成人定期重疾险，保障期限为1年，此外也有5年、10年等等不同期限的产品，而返还型重疾险的保障期限选择相对少一些。

　　最后，如果更看重保障的全面性，注重保费返还功能，保费预算比较充足的小伙伴，可以选择返还型重疾险。

　　消费型重疾险更适合保险预算比较少，保险意识高的小伙伴，同时也适用于儿童和老年人。消费型重疾险的优势在于提供纯粹的保障，仅需支付低廉的保费，就可以购买高额的保障，尤其适合对保险需求有明确理解的人群，对于收入不太高的工薪阶层和刚工作的青年群体，消费型重疾险是一个较好的选择。

返还型重疾险有哪些不足

　　同样保费情况下，保额不足;

　　同样保额情况下，保费高。

返还型重大疾病保险投保误区应避免

　　投保者在购买返还型重疾险时，应该要避免一些投保误区，以下几点投保误区要避免：

　　误区一：年纪大的人才需要买返还型重疾保险

　　有些年轻人对返还型重疾保险有一些误解，认为年纪大的人才需要购买。这种想法是错误的，重疾保险越早买越好。保险是以备不时之需，保险公司卖保险是一种商业行为，而不是在做慈善，当你真的需要保险时再来买，已经来不及了，所以重疾保险一定要趁年轻，趁身体好，尽早投保。

　　误区二：买了返还型重疾保险，得了疾病都可以保

　　有的人以为只要买了返还型重大疾病保险，生了病都可以得到保障，这种想法也不对。患病能否得到保障，主要看所患疾病是否在保障范围内，如果有在保障范围内，可以得到赔偿，如果没有，则无法得到赔偿。

　　误区三：我有社保，不用买重疾险

　　这点前面有跟大家说过了，社会保险有其不足之处，不但有起付标准，还有最高支付限额，很多进口药品也无法报销。另外，还是事后报销，而重疾险是提前给付，并且这笔保险金可以自由支配。