养老问题严峻 理财规划使资金增值

生活水平的提高，国家政策的实施，使社会的养老问题比较突出。为了保障老年后的基本生活，养老保险基金是一个不错的选择，但是您还应该学会 理财规划，获得资金的增值。

　　这几天，各地接二连三公布养老金并轨方案，顿时掀起一股讨论狂潮。毕竟，“并轨”意味着机关事业单位工作人员实行和企业职工一样的基本养老保险制度，可谓事关切身利益。特别是人到中年的同事，最关心的就是改革后，养老金到底是多了还是少了。有人担心，过个一二十年退休以后，养老保险基金的钱还够不够给他发退休金呢？

　　姚太太说，这事虽然得放宽心，但也得着点急。想要确保退休后过得安逸，最好的办法就是提前储备和投资养老金，制订一份完善的 养老理财规划，实现资产保值增值。

　　要说到养老理财计划，当然是“稳”字当先。首先，要根据自己的年纪拿出一部分可投资的资金，选择低风险的理财产品。姚太太认为，不妨将50%以上的资金投入固定收益类产品，其余资金可选择性投入中风险产品。也有专家建议，上有老、下有小的中年人，理财配置应大体遵循2∶5∶3结构，20%的资金用于激进式理财，如购买股票、基金等；50%的资金用于黄金、银行理财产品等；30%用于银行存款等。

　　姚太太特别提醒道，随着年纪的增大，身体出现风险的可能性也在提高。一旦发生意外或得了病，就需要大笔钱来治疗，这时候就需要用保险来应付了。“特别是到了已经接近退休年纪的同事，最好着重选择健康险(包括疾病保险、 医疗保险、失能收入损失保险、护理保险)和意外险。毕竟，老年人遭受意外伤害的概率要高于其他年龄群体，而交通事故、意外跌伤、火灾等事故对老年人的伤害也更加严重。而 重大疾病保险一般为给付型保险，一旦患有保单上所列明的重大疾病，保险公司将一次性给付 保险金额，会在一定程度上缓解治疗费用的紧张。”

　　尽管保险主要起到保障作用，但现在不少保险产品在有保障功能之余，还兼顾了理财需求，作为一份长期稳定的投资也是很不错的。当然，前提是购买前要对缴费方式和中途退保的相关规定有清晰认知，对保险责任、免赔事宜、理赔事项等核心部分做全面详细的了解，才能有效保障自己的利益，避免不必要的损失。

　　慧择提示：养老问题是社会的主要问题，所以您在依靠养老保险基金的同时，要学会理财获得资金的积累。养老理财时，要保障自己的基本生活后，选择低风险的理财产品，同时要选购意外险等保险产品，减少风险。