家庭主妇进行理财规划时要注重保险的作用

2021-01-112021-01-11 17:50:43

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前言：目前家庭月消费约8000元，主要是孩子的早教费用、生活开销以及1600元的钟点工费用。首先建议陈菲留存5万元作为应急备用金，可投资兴业银行代销的优质理财基金或货币基金，流动性强，收益高于一年定期存款。剩下30万元购买短期理财，可配置兴业银行的万利宝理财产品，预期年利率4.8%，可为今年的换车计划准备资金。陈菲本人同时购买额度更小的同类保险，并为小孩配置教育保险。小孩现年2岁，教育支出将成为家庭的一笔重大支出。

　　不少家庭都是女性在掌握着经济大权，这些家庭主妇为了让家庭生活的更好，都会进行制定详细的理财规划，只是家庭状况不同，各个理财规划也就不同，那么对于年薪35万元的家庭，应该如何最好理财规划呢？

　　家庭情况
　　陈菲做全职太太已有两年，刚满2岁的孩子由她照看，五年内暂不考虑出去工作。其爱人在一家企业任高管，年薪35万元，办理了五险一金。目前家庭月消费约8000元，主要是孩子的早教费用、生活开销以及1600元的钟点工费用。另外，每年节假日出游费用在2万元左右。
　　现有三居室自住房无贷款，因是学区房也不用考虑今后换房。爱人单位配车，自家小车平时陈菲带孩子上课所用。60万元存款购买了一年期银行理财产品，基金市值5万元，股票市值10万元。

　　理财目标
　　1.基金、股票均亏损，理财产品5月底到期，欲重新配置；
　　2.想为全家人买一些保险，还希望能获得一定收益；
　　3.今年想换一辆30万元左右的越野车；
　　4.考虑孩子今后的教育问题以及夫妻二人今后的养老问题，准备等孩子上小学再次进入职场。

　理财建议
　　留存5万元作为应急备用金
　　这个家庭正处于成长期，收入稳定无负债，小孩教育支出将成为主要支出，应尽早准备教育基金。由于家庭收入主要来源于丈夫，较为单一，风险承受能力适中，应降低风险资产的投资比例，增加投资的多元化，分散投资风险。
　　首先建议陈菲留存5万元作为应急备用金，可投资兴业银行代销的优质理财基金或货币基金，流动性强，收益高于一年定期存款。
减少股票和基金的建仓成本
　　投资资产配置比例比较合理，但股票和基金均亏损，建议近期多关注股市，适当的时候增加股票和基金的配置，减少建仓成本，争取早日扭亏为盈。
　　对于5月底即将到期的60万元理财产品，建议30万元继续购买长期理财，预期年利率6%左右。剩下30万元购买短期理财，可配置兴业银行的万利宝理财产品，预期年利率4.8%，可为今年的换车计划准备资金。
基金定投实现教育及养老规划
　　陈菲爱人作为家庭收入的唯一来源，应加大保险配置，以意外险和重大疾病险为主。建议配置意外险保额300万元、重大疾病险保额30万元。陈菲本人同时购买额度更小的同类保险，并为小孩配置教育保险。
　　小孩现年2岁，教育支出将成为家庭的一笔重大支出。建议选择兴业银行的基金定投组合，每月投资2000元，选择两只股票型基金和一只债券型基金，投资周期在15年以上，利用时间的复利功能实现资产增值，储备教育基金。
　　陈菲进入职场后，可根据收入情况，调高定投金额，为两人今后养老储备资金。

慧择提示：综上所述，可以看出，家庭主妇在进行理财规划时，应预留部分资金作为应急备用金，同时做好教育及养老规划，确保可以给家人提供最好的保障。