做好资产配置并分散投资是养老理财产品的准则

随着社会的发展以及人们生活水平的提高，多数老年人对投资理财非常感兴趣。为了满足老年人的理财需求，很多保险公司有针对性地开发出老年型理财产品。

　　银行理财客户属于中低风险偏好的群体，一般资金规模较为有限，期望在较低波动性的情况下获取适度的绝对收益，工薪阶层是其主要的目标客户。这与基金公司、证券公司的高风险偏好型客户以及信托公司、第三方理财机构“土豪”、“高富帅”型客户存在较大差别。

　　做好资产配置、分散投资是养老型理财产品要遵循的准则。从股票、债券、房地产、商品等大类资产的历史波动来看，各类资产都像大海的波浪一样经历过兴衰轮回，实现投资组合的绝对回报不能简单依赖于单一资产、单一国家或者单一投资风格，任何资产都存在周期性和不可预期的波动，投资者没有经历并不代表其不会发生。通过持续性的资产配置，投资者可以适度平滑单一资产波动所带来的风险。在一个较为漫长的周期中，通过养老理财产品，银行代理客户进行资产配置，以固定收益组合为核心，将资产在固定收益、股票和商品等资产中进行适度配置，有望在控制波动性的情况下获取绝对回报。

“无规矩不成方圆”，在养老型理财产品发展的过程中也有一定的规则要遵循，那就是要做好资产配置、分散投资。老年人可以根据自身的需求购买合适的理财产品。