你家的房子，要不要上份保险

天气渐冷，北方地区也陆陆续续通上了暖气。

怕冷的不仅有人，还有家里的管道。

还依稀记得，一个寒冷的冬天，同事下班回家发现水管冻裂了，水哗哗的流个不停，家里的地板全都泡涨了。

大大小小的家具也在劫难逃，他简单地计算了下，光地板就要三万多块钱。。.

要是这部分钱有人给报销就好了。

确实有，那便是家财险。

什么是家财险

家财险，顾名思义，以房子及房子里面的财产作为保险标的，发生了损失，保险公司会按照一定的比例进行赔偿。

一般包括如下几个方面：

1）房屋：包括房屋主体、室内装潢（门窗、墙面、地板、隔断等）、室内附属物品（供暖、供电、供水、卫生设备）。

如果因为一些自然灾害（地震、台风、泥石流）或是意外事故（火灾、倒塌）造成这些部分受损，可以赔偿。

2）室内财产：包括家用电器、家具、衣物、文娱用品等。

3）室内盗抢：如果是因为盗窃或者抢劫造成上述损失的，可以按照一定的比例进行赔付，一般会有最高赔付限额。

4）水暖管爆裂：家中或者邻居的水暖管漏水造成损失的，也可以进行赔付。

5）居家责任：在房屋内造成第三方的身体或财产损失的，也可以赔付。比如朋友来家里滑倒摔伤了，这部分的医疗费可由保险公司报销。

除上面5个常见的保障以外，还可以附加一些特殊的保障责任：

●高空坠物责任险：空调外机、花盆等掉落造成人伤亡的，可由保险公司赔付；

●租金损失险：房屋损坏导致无法出租，每日补贴一定额度。

大家可以按需选择。

家财险看似简单，其实内容很复杂，需要注意的点也很多。

总结了3点，如下：

1、确认是否符合承保条件

给房子买家财险，其实和给自己买重疾险一样，都得符合承保条件，比如身体要健康，年龄要符合。

家财险的承保条件主要有三类：

1）地区：首先是房屋所处的地区，并非全国都能买。

除了地域限制以外，像华安的满堂福还对农村的房子拒保。

2）房屋本身：仅限于租用房、自住房，商业用房拒保；

要求房龄小于30年，房屋结构钢筋混凝土结构或砖混结构。

3）投保人资质：平安的百万家财险要求投保人有合法产权，即租户、亲戚的房子都无法购买该产品。

因此，在投保之前一定要认真阅读投保须知，不符合承保条件的情况下投保，拒赔再所难免。

2、熟悉免责条款

家财险免责条款比较多，我也列举了主要的三类：

1）故意行为或重大过失

比如说，超额使用大功率用电器，导致家用电器损坏，忘关天然气，引起火灾。。.这些通通不赔。

2）字画、古董、资料文件

如果没有特殊约定，这些通通属于拒赔范围。

对于保险公司而言，一则无法确定投保人是否确实拥有这些东西，二则这些东西的实际价值并不好衡量。

3）存在第三方赔偿

比如证实为房屋本身的设计问题，或者施工过程中存在偷工减料的现象，最终导致房屋受损，这部分一般由施工方和开发商赔偿。

根据财产险的损失补偿原则（即赔偿不能超过损失，防止投保人从损失中获利的逆选择风险），保险公司不会重复赔付。

3、及时准备资料

有些人可能问，如果家里失窃了，而发票早就丢了，保险公司会赔吗？

如果没有确凿的证据证明你拥有这些东西，保险公司肯定不会赔付的。

因此，投保后，及时地对家里的财物拍照，留存小票等，作为后期理赔证据。

然而不该忽略的是：正是人的存在，才让房子有了价值。

给房子买保险的同时，别忘了最有价值的自己。