2020的开门红产品，你剁手了吗

也正因为产品繁多，消费者看得眼花缭乱不知所措之际，很容易被某些保险代理人或经纪人忽悠，自以为捡了“天上掉下来的馅饼”，看到实际收益后才大呼上当。

2020年的开门红已到，为了不让这个保险界的“剁手节”变成“韭菜节”，今天跟大家分析下，到底你是不是那个适合买年金险的人呢？

主要内容如下：

1、年金险是什么？

2、年金险适合我吗？

年金险是什么？

年金保险是人寿保险的一种，投保人选择一次性或者按期缴纳保费，保险人以被保险人生存为条件，按年、半年、季或月给付保险金，直至被保险人死亡或保险合同期满。

简单来说，年金险是我们一次性或定期把钱存到保险公司，到了约定的期限，保险公司就会按年/半年/季/月来给我们钱，直到合同到期或者我们离世的保险产品。

年金险作为一种理财型保险，有着与一般理财产品不同的优点与缺点。

（一）年金险的优点

1、 安全：与暴雷的P2P、不受法律认可的虚拟货币不同，年金险是由保险公司推出的理财险，受到银保监会的监督，十分安全。

2、 收益稳定：每年返还的年金、万能账户的保底利率都白纸黑字写在条款中，保险公司需要根据条款规定定期、持续地给付保险金，不论是晚年养老还是子女教育都可以获得保证。

3、 强制储蓄：生活里会有很多不必要的开支，不强制储蓄，很多人的钱会在不知不觉间被花掉。而年金险的保费是每年都要按期缴纳的（也有极个别年金险产品比较灵活，可以按月、按周甚至不定期），能够积少成多，防止投保者把钱花光。

4、 可做应急储备：一般现金价值较高的年金险产品，可以在资金周转不灵的特殊情况下，通过保单贷款进行资金周转，一般最高可贷款80%的保单现金价值。

5、 可做资产传承：对于部分有钱人来说，资产传承也是件麻烦事儿。例如想把房产、股票等资产传承给下一代，手续繁琐不说，还要被收取一笔不菲的遗产税。如果投保人把资产以年金保险的形式传承给自己指定的受益人，就能免去很多麻烦，也能合法避税。

6、 保护私有财产：资产冻结、婚姻重组等事件的发生，这里面涉及了大量的专业法律知识，就不做过多的解释。债务清偿、资产冻结、婚姻重组等事件的发生，会损害个人利益。但保险具有保护个人私有资产的作用，可以减少部分损失。

（二）年金险的缺点

1、 利率低：一般投资理财产品，收益越高，风险越大。虽然年金险产品的确很安全，但相应的收益较低。如果要拿股票、基金等投资收益去对标年金险的投资收益，会相差甚大。

2、 保费贵：目前市面上大多数的年金险会设有以“万元”为单位的最低交费金额，并且以“万元”递增的形式交费，一般工薪阶层比较难承受。

3、 流动性差：通常年金险的锁定期最短都需要几年的时间，长的有十几年甚至几十年，如果中途遇到个着急用钱的事，只能通过保单贷款或是退保拿现金价值。

年金险适合我吗？

从上面的内容就可以知道，年金险并不适合所有人。考虑买年金险之前，不妨问自己以下5个问题：

1、我和家人的保障类保险是否已配置全面，如重疾、医疗、意外、寿险？

2、保障型的保险保额是否足够高，足以应对未来发生的风险？

3、我是否有一笔至少几万元的闲钱是可以放到投资理财上？（不影响生活）

4、除了年金险，我是否还有考虑其他的投资理财方式？

5、比起收益，我是否更看重安全与稳定？

如果答案全都为“是”，那你可以认真挑选一款合适的年金险了，如果有一个“否”，我都建议你再思考一下。

一般来说，年金险是这3类用户的不错选择：

第1类：希望为孩子提前配置一份稳健型的资产，作为孩子将来的教育金、婚嫁金、创业金；

第2类：担心自己或父母年纪大了没有足够的养老金保障生活，不想让老年生活因为钱而发愁，也不想让自己老了成为子女的负担，能够有足够的钱在退休后做自己喜欢的事。

第3类：希望财富传承的同时可以合理避税的高净值人群。